Ranking kont firmowych na start w biznesie
Zamierzasz założyć firmę, ale nie wiesz, z którym bankiem rozpocząć współpracę? Bankier.pl podpowiada, który z banków ma najkorzystniejszą ofertę rachunków firmowych dedykowanych nowym przedsiębiorcom.
Aby przygotować ranking kont firmowych oferowanych początkującym przedsiębiorcom, wzięliśmy pod uwagę następujące założenia:
|
Przedsiębiorca zamierza rozpocząć działalność gospodarczą jako agent ubezpieczeniowy. Interesuje go jak najlepsza obsługa internetowa. Miesięcznie będzie wykonywał: - 3 przelewy do ZUS i 2 do US, - 10 zewnętrznych przelewów przez internet, - zapłaty kartą powyżej 400 zł, - 5 wypłat z bankomatu własnego banku, - 3 wpłaty gotówkowe w placówce banku (ewentualnie skorzysta z wpłatomatów) Początkowe dochody to 3 tys. zł brutto, a saldo na rachunku w około - 4,5 tys. zł brutto. |
Konto za 0 zł
Dla przyjętego wariantu, najlepszy rachunek firmowy oferuje Idea Bank. Całkowity koszt prowadzenia konta Firma to Ja to wciąż 0 zł.
| Nazwa Banku | Nazwa konta | Opłata za prowadzenie konta | Koszt przelewu do US | Koszt przelewu do ZUS | Opłata za kartę do konta | Opłata za przelewy internetowe | Koszt wypłaty z bankomatu własnego | Opłata za wpłaty gotówkowe | Całkowity miesięczny koszt prowadzenia konta |
| Idea Bank | Konto Firma To Ja | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Citi Handlowy | CitiKonto oferta dla biznesu | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,00 zł |
| FM Bank | FM Biznes | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 9,00 zł | 9,00 zł |
| ING | Konto z Lwem Direct | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 9,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 9,00 zł |
| Inteligo | Konto firmowe Inteligo | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł |
| Bank Millenium * |
Biznes Start | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 15,00 zł |
| Multibank | MultiStarter | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł |
| Polbank | Dynamiczne Konto firmowe | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 1,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 16,00 zł |
| BZ WBK | Biznes Pakiet MINI | 0,00 zł *** | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 6,00 zł | 16,00 zł |
| Bank BPH | e-Harmonium | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 20,00 zł |
| BOŚ | BOŚ Bank, Konto Wyjątkowe Firma | 0,00 zł ** | 0,00 zł | 0,00 zł | 1,67 zł | 9,50 zł | 0,00 zł | 9,00 zł | 20,17 zł |
| BGŻ | Biznes Lider | 0,00 zł | 3,00 zł | 4,50 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 22,50 zł |
| mBank | mBIZNES konto | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,50 zł | 10,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 23,50 zł |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 10,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 25,00 zł |
| Lukas Bank | SONATA Biznes | 20,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 25,00 zł |
| Pekao | Pakiet Mój Biznes Płatniczy | 0,00 zł **** | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 25,00 zł |
| PKO BP | Pakiet Biznes Debiut 18 | 0,00 zł * | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 25,00 zł |
| Nordea | eFirma | 9,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 1,58 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 25,58 zł |
| Aliorbank | Rachunek Zarabiający | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,25 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 18,00 zł | 26,25 zł |
| Getin Bank | Rachunek Startuj z Nami | 0,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 30,00 zł |
| Kredyt Bank | Direct | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 30,00 zł |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | Pakiet na Dobry Początek | 0,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 30,00 zł |
| Raiffeisen Bank | PAKIET SREBRNY | 18,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 21,00 zł | 39,00 zł |
| BNP Paribas | Biznes Profit Moja Firma | 20,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 40,00 zł |
| Meritum Bank | Meritum Bez Granic | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 25,00 zł | 30,00 zł | 55,00 zł |
| * przez pierwsze 18 miesiecy ** przez pierwsze 3 miesiące *** przez pierwsze 9 miesiecy **** przez pierwsze 12 miesiecy |
|||||||||
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków
Drugie miejsce zajął Citi Handlowy z kontem CitiKonto oferta dla biznesu. Jedyną opłatą, jaką pobiera ten bank jest opłata za posiadanie karty w wysokości 3 zł miesięcznie. Ostatnie miejsce na podium zajęli ex aequo FM Bank oraz ING Bank Śląski. W obu przypadkach, koszt prowadzenia konta to 9 zł, z tym że w FM Banku pobierane są opłaty za wpłaty gotówkowe, a w ING za przelewy internetowe.
Darmowe konto przez chwilę
Większość banków nie pobiera opłat za samo posiadanie konta. Są jednak i takie instytucje, które tylko przez kilka miesięcy oferują darmowy rachunek. I tak, w Banku Millennium oraz PKO BP taki bonus obowiązuje najdłużej, bo przez 18 miesięcy, w Pekao SA przez 12 miesięcy, w BZ WBK przez 9 miesięcy, a w BOŚ Banku przez 3 miesiące.
Z pozostałych banków, 7 instytucji pobiera opłaty za konto: najmniej zapłacimy w Banku BPH - 5 zł, a najwięcej w Lukas Banku i BNP Paribas - 20 zł miesięcznie. Reszta banków nie pobiera opłat za posiadanie rachunku.
Gdzie po darmowe przelewy internetowe
W przyjętym przez nas profilu przedsiębiorcy, bardzo ważna jest obsługa internetowa. Może on liczyć na darmowe przelewy internetowe w 9 bankach, zarówno tych z czołówki, jak i z końcówki zestawienia. Za e-przelewy nie zapłaci w Idea Banku, Citi Handlowym i FM Banku, a także w Millennium, Polbanku, Alior Banku, Kredyt Banku, Raiffeisen Banku oraz w Meritum Banku.
Niektóre banki oferują tylko część przelewów internetowych za darmo. Tak jest na przykład w Alior Banku (pierwsze 10 przelewów za darmo) i PKO BP (pierwsze 5 przelewów); za te ponad limit pobierane są już opłaty. Najwięcej za przelew internetowy zapłacimy w BGŻ - 1,50 zł.
Za co zapłacimy najwięcej
Oprócz prowadzenia konta i przelewów internetowych, najwięcej zapłacimy za wpłaty gotówkowe. W przygotowanym rankingu pod uwagę wzięliśmy możliwość wpłaty we wpłatomacie, jeżeli tam ta czynność jest darmowa. Mimo to, takie opłaty pobiera wciąż 13 banków, m.in. FM Bank, Millennium i BZWBK.
Na uwagę zasługuje ciekawe rozwiązanie, jakie stosuje PKO BP. Klienci z sektora MSP mogą korzystać z wrzutni on-line. Aby dokonać wpłaty, należy pieniądze włożyć do specjalnie oznaczonej koperty i umieścić ją we wrzutni, która znajduje się w oddziałach banków. Niestety za taką usługę pobierana jest opłata - 5 zł za każdą wpłatę.
Komentuje Analityk Bankier.pl, Wojciech Boczoń |
|
|
|
U osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, np. w formie samozatrudnienia, często dochodzi do mieszania wydatków firmowych z prywatnymi. Dzieje się tak dlatego, że przedsiębiorcy wykorzystują firmowe konto i kartę do prywatnych zakupów. Jednak takie podejście może nie tylko utrudniać późniejsze analizowanie wydatków firmowych, ale być również znacznie droższe. Nawet w przypadku tanich kont firmowych często pobierana są wyższe prowizje niż w zwykłym koncie dla klienta indywidualnego. Na przykład wiele banków nadal pobiera opłaty za przelewy internetowe. Warto o tym pamiętać, bo „darmowe konto firmowe” może potem kosztować przedsiębiorcę nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
Jeżeli chcesz wiedzieć, jaki kredyt jest najodpowiedniejsze dla twojej firmy, wyślij własny profil przedsiębiorcy na adres interwencje@twoja-firma.pl, a nasi analitycy przygotują ranking dla ciebie.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
Dodaj komentarz
