Inwestowanie pieniędzy dla początkujących – co wziąć pod uwagę?

Coraz więcej osób decyduje się dziś na pomnażanie kapitału. Nie dla każdego jednak konto oszczędnościowe czy lokaty bankowe umożliwiają osiągnięcie zadowalającego zysku. Jednym ze sposobów na oszczędzanie pieniędzy może być samodzielne inwestowanie w papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne, akcje spółek notowanych czy skorzystanie z innego typu inwestycji. O czym pamiętać i jak zacząć inwestować na rynkach finansowych?

Chcesz zacząć inwestować? O tym musisz pamiętać

Inwestowanie pieniędzy dla początkujących inwestorów, zwłaszcza na rynku akcji na giełdzie papierów wartościowych czy w ramach oferty towarzystwa funduszy inwestycyjnych może wydawać się dość skomplikowane. Wielu osobom kojarzy się też z koniecznością inwestowania znacznych sum. W rzeczywistości w ramach rachunku maklerskiego można też inwestować małe kwoty. Ważne jest dostosowanie działań do swoich możliwości i inwestowanie w sposób przemyślany, podejmując świadome decyzje inwestycyjne. Dobrze jest też pamiętać o kilku ważnych zasadach.

Zastanów się, czy na pewno chcesz inwestować!

Wraz z dokonaniem inwestycji pojawia się również pewne ryzyko inwestycyjne. Trzeba określić jego możliwy zakres. Początkujący inwestorzy powinni zacząć od małych kwot, biorąc pod uwagę ryzyko utraty części środków. Z pewnością nie należy lokować w określonych instrumentach finansowych oszczędności życia.

Kluczowe znaczenie będzie też miała strategia inwestycyjna. Duże zyski i możliwość znacznej utraty środków idą w parze. Inwestowanie pieniędzy w akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje Skarbu Państwa czy obligacje korporacyjne to przedsięwzięcie na dłuższą perspektywę, co najmniej kilkuletnią.

Emocje i inwestowanie małych kwot

Jeśli chcesz osiągnąć poprzez inwestycje realny zysk, musisz być odporny na bieżącą sytuację na rynku finansowym. Nagły wzrost na giełdzie to najgorszy moment na zakup akcji. O wiele korzystniejsze będzie rozpoczęcie inwestowania od małych kwot, ale wpłacanych regularnie, np. na poziomie 8-10% uzyskiwanych miesięcznie dochodów netto czy nadwyżek finansowych z premii.

Na początku swojej przygody z inwestowaniem ważne jest określenie swojego celu inwestycyjnego, czyli tego, co chcemy uzyskać poprzez inwestowanie. Inaczej będzie wyglądała strategia dla początkujących osób, które chcą zabezpieczyć się na emeryturę, a inaczej, gdy w grę wchodzi zakup mieszkania czy auta w ciągu najbliższych lat.

W zależności od celu inwestycyjnego zmienią się odpowiedzi na pytania: ile pieniędzy potrzebuję i na kiedy, jakie formy inwestycji wybrać i jak wysokie będzie ryzyko związane z konkretnymi instrumentami finansowymi. W zależności od swoich potrzeb i możliwości będziesz więc tworzyć własny portfel funduszy i produktów inwestycyjnych.

Akcje na giełdzie, inwestowanie w fundusze inwestycyjne czy konto oszczędnościowe? Dywersyfikacja portfela

Niezależnie od celu, jaki chcesz osiągnąć, warto inwestować pieniądze w różne klasy aktywów. Portfel inwestycyjny związany np. wyłącznie z kupowaniem akcjami polskich spółek będzie mocno zależny od sytuacji gospodarczej i koniunktury. Możesz stracić. Jeżeli jednak zdywersyfikujesz i rozbudujesz swój portfel inwestycyjny, straty z jednego rodzaju aktywów zrekompensują zyski z pozostałych. Dobrze jest tu postawić na jednostki uczestnictwa zupełnie ze sobą niepowiązane.

Inwestowanie pieniędzy dla początkujących nie powinno też jednak obejmować zbyt wielu różnych aktywów. Dobrą opcją może być np. 4-5 funduszy inwestycyjnych, w ramach których wybierzemy kilka rodzajów aktywów, takich jak np. dłużne papiery wartościowe czy akcje. Można też wybrać obligacje skarbowe, depozyty bankowe czy inne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa. Część środków możesz też regularnie wpłacać na konto oszczędnościowe czy lokatę na korzystnych warunkach. Na produktach finansowych prowadzonych przy rachunku bankowym też można zyskać.

Sprawdzaj opłaty i regulaminy

Inwestowanie wiąże się nie tylko z ryzykiem inwestycyjnym, ale też ponoszeniem opłat, choćby za prowadzenie rachunku maklerskiego czy pobieraniem prowizji za nabycie danego aktywa. Najczęściej jest to określony procent od kwoty zakupu. Dodatkowe koszty dotyczą także instrumentów finansowych, w których ryzyko jest stosunkowo niskie.

Przed zdecydowaniem się na daną formę inwestowania i nabycie określonych aktywów, zawsze należy przeanalizować wszelkie regulaminy, tabele opłat i prowizji oraz dokonać porównań. Ostatecznie też warto wybrać najkorzystniejsze opcje dla siebie i wyznaczonych przez siebie celów. W przypadku jakichkolwiek niejasności należy też zadawać pytania na temat inwestowania czy danego produktu finansowego, niezależnie od tego, czy chodzi o oprocentowanie lokat czy np. podstawy inwestowania w ETF.

Aby móc prowadzić możliwie jak najbardziej bezpieczne inwestycje, wśród pytań zadawanych maklerom powinny znaleźć się przede wszystkim zapytania o:

• ryzyko inwestycji w dany instrument finansowy,
• koszty, jakie poniesie inwestor, zakładając ujęcie w nich zakupu, prowizji czy obsługi,
• dopasowanie wybranego aktywa do wyznaczonych celów inwestycyjnych.

Inwestowanie pieniędzy – od czego zacząć?

Jako początkujący inwestor można z powodzeniem zainwestować zarówno w akcje, konta inwestycyjne IKE i IKZE, ETF-y. Aby uzyskać pełen dostęp do różnych instrumentów finansowych, należy wybrać brokera. Wśród najpopularniejszych znajdują się m.in. XTB, eMakler czy Degiro.

Na początku należy też uzbroić się w cierpliwość i postawić na systematyczne zdobywanie wiedzy o inwestowaniu. Do wyboru są zarówno liczne pozycje książkowe, jak i podcasty czy kursy online. Ważna jest też własna obserwacja i inwestowanie w sposób rozsądny.