Masz firmę od 10 lat i nie masz nic odłożonego na emeryturę – od czego zacząć?

Większość przedsiębiorców przez wiele lat skupia się przede wszystkim na rozwoju własnej firmy, a temat emerytury odkłada na później. Gdy po kilku latach prowadzenia firmy okazuje się, że nie mamy na tyle dużo oszczędności, aby zabezpieczyć swoją przyszłość, trzeba działać natychmiast. Sprawdź, od czego zacząć oszczędzanie przedemerytalne, mając własny biznes. Poznaj szczegóły trzech najwyżej ocenianych obecnie ofert IKE i IKZE, które pomogą Ci zbudować kapitał na przyszłość!

Własna działalność i emerytura – dlaczego warto wybrać właśnie IKE i IKZE?

Przy prowadzeniu własnego biznesu ciężko jest liczyć na wysokie świadczenia z ZUS. Przedsiębiorcy opłacają zazwyczaj minimalne składki, a przez lata najważniejsze jest dla nich inwestowanie w rozwój firmy, budowanie poduszki finansowej czy bieżące wydatki. W rezultacie kwestia emerytury schodzi na dalszy plan, a oszczędzanie na późniejsze lata i w efekcie nie mamy zabezpieczenia na przyszłość.

W takiej sytuacji warto zainteresować się kontami IKE i IKZE. To produkty finansowe stworzone z myślą o długoterminowym oszczędzaniu. Umożliwiają nie tylko odkładanie środków na emeryturę w sposób systematyczny, ale też skorzystanie z preferencji podatkowych. 

Dzięki IKE i IKZE nawet te osoby, które przez wiele lat niczego nie odkładały na przyszłość, mogą zacząć budować kapitału w sposób, który dopasowany będzie do własnych możliwości, a także preferencji inwestowania, jednocześnie zwiększając swoje bezpieczeństwo finansowe na czas emerytury.

Erste Bank Polska – Indywidualne Konto Emerytalne

IKE w Erste Banku Polska to propozycja dla tych, którzy chcą inwestować samodzielnie i mieć dostęp do szerokiego rynku instrumentów finansowych. W ramach oferty można kupować m.in. akcje, obligacje i fundusze ETF notowane na GPW, a także na wybranych rynkach zagranicznych. Jednocześnie możliwe jest korzystanie z preferencji podatkowych w postaci zwolnienia z podatku Belki przy wypłacie środków.

Aktualną ofertę IKE w Erste Banku Polska wyróżnia przede wszystkim:

• 0 zł za prowadzenie rachunku,
• brak opłat za przechowywanie instrumentów finansowych,
• prowizja 0 zł od transakcji ETF-ami na GPW oraz na rynkach zagranicznych do końca 2026 roku.

Ponadto na uwagę zasługuje elastyczność oferty. Sami możemy decydować o terminach wpłat i ich wysokości (w ramach limitu). Środki natomiast możemy zainwestować zgodnie z własną strategią.

Bank Pekao – Indywidualne Konto Emerytalne

W Banku Pekao warto zwrócić uwagę na ofertę IKE Pekao TFI. To ciekawa propozycja dla tych, którzy chcą oszczędzać na emeryturę z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych bez samodzielnego wybierania pojedynczych akcji czy też ETF-ów. Do wyboru jest szeroka gama funduszy o zróżnicowanym poziomie ryzyka, a także różnych strategiach inwestycyjnych. Dzięki temu łatwo dopasujemy sposób inwestowania do własnego doświadczenia i celów.

Wśród największych zalet propozycji od Banku Pekao znajduje się opcja rozpoczęcia oszczędzania już od 500 zł pierwszej wpłaty i 100 zł przy kolejnych wpłatach. Jednocześnie można zachować pełną dowolność ich częstotliwości. Po zainwestowaniu możliwe jest skorzystanie ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu warunków ustawowych. W przypadku długoterminowego korzystania z IKE właściciele konta mogą liczyć na zniżki w opłatach manipulacyjnych.

Alior Bank – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Konto proponowane w ramach oferty IKZE Alior TFI jest szczególnie interesującą propozycją dla osób, którym zależy na jednoczesnym budowaniu kapitału na czas emerytury, jak i bieżącym korzystaniu z korzyści podatkowych. Środki, które wpłacimy na konto, można inwestować w fundusze Alior TFI o różnym poziomie ryzyka, nastawione na długoterminowy wzrost, jak i bardziej zachowawcze. Ofertę z powodzeniem dopasujemy więc zarówno do początkujących, jak i doświadczonych inwestorów.

Pieniądze wpłacane na IKZE możemy odliczyć od podstawy opodatkowania, jednocześnie obniżając podatek dochodowy za dany rok. Ponadto wszystkie zgromadzone oszczędności podlegają dziedziczeniu bez konieczności płacenia podatku. W ramach oferty IKF Alior Banku mamy przygotowane gotowe warianty inwestycyjne, które dopasowane są nie tylko do poziomu akceptowanego ryzyka, ale też wieku. Możemy zdecydować się na wybór jednego z modelowych portfeli, gdzie proporcje inwestycji są dostosowane automatycznie wraz z upływem czasu.

Jaki wariant oszczędzania wybrać przy prowadzeniu firmy?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, co jest najlepsze dla przedsiębiorcy: IKE czy IKZE. Przed wyborem określonego produktu należy określić swoje cele, sposób inwestowania, a także oczekiwane korzyści podatkowe. Warto też mieć na uwadze, że można założyć jednocześnie IKE i IKZE. Oba te produkty finansowe nie wykluczają się wzajemnie.

Najważniejsze jest jednak to, aby nie odkładać decyzji o regularnym oszczędzaniu i inwestowaniu na później. Nawet dokonywanie niewielkich, ale regularnych wpłat na IKE czy IKZE w dłuższym okresie przekłada się na znaczny kapitał emerytalny. Jeżeli od lat prowadzimy firmę i jeszcze nie zaczęliśmy myśleć o odkładaniu na emeryturę, teraz jest odpowiedni moment, aby to zrobić.