Mam biznes. Tu zaczyna się biznes

Ranking IKE/IKZE

Ranking kont IKE i IKZE w TFI

Pytania, z czego żyć na emeryturze i jak zabezpieczyć się finansowo na starość z roku na rok zadaje sobie coraz więcej osób. Jest to związane nie tylko z niepewnością w kwestii wysokości przyszłych świadczeń emerytalnych, ale też podejmowania prac w oparciu o różnego rodzaju umowy. IKE, IKZE w TFI to opcje, które budzą ostatnio coraz większe zainteresowanie. Jak działają konta IKE i IKZE w TFI? Najkorzystniejsze oferty znajdziesz w rankingu poniżej.

Ranking kont

  1. Santander Bank Polska

    Indywidualne Konto Emerytalne

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 0,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 100,00 zł Liczba funduszy: 9
    Limit wpłat 26 019,00 zł
    Dalej
  2. Bank Pekao SA

    Indywidualne Konto Emerytalne

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 0,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 500,00 zł Liczba funduszy: 29
    Limit wpłat 26 019,00 zł
    Dalej
  3. mBank

    IKE fundusze inwestycyjne

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 0,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 400,00 zł Liczba funduszy: 14
    Limit wpłat 26 019,00 zł
    Dalej
  4. Alior Bank

    Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 200,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 400,00 zł Liczba funduszy: 9
    Limit wpłat 10 407,60 zł
    Dalej
  5. Alior Bank

    Indywidualne Konto Emerytalne

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 200,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 400,00 zł Liczba funduszy: 9
    Limit wpłat 26 019,00 zł
    Dalej
  6. Bank Millennium

    Indywidualne Konto Emerytalne Inwestycyjne

    Informacje podstawowe: Opłata za prowadzenie: 0,00 zł Opłata za otwarcie rachunku: 0,00 zł Minimalna pierwsza wpłata: 500,00 zł Liczba funduszy: 6
    Limit wpłat 26 019,00 zł
    Dalej

Najczęstsze pytania

Co lepsze: IKE czy IKZE w funduszu inwestycyjnym TFI?

Zazwyczaj IKZE to korzystniejsza opcja dla osób posiadających wyższe dochody. Wówczas mogą one zyskać więcej na odpisie podatkowym dokonywanym co roku. Dzięki IKE unikniemy podatku od zysków kapitałowych w wieku emerytalnym. Najkorzystniejszą opcją może być posiadanie obu rodzaju kont jednocześnie.

Czym różni się IKE od IKZE w TFI?

IKE i IKZE w TFI to dobrowolne konta, dzięki którym można długoterminowo gromadzić oszczędności na emeryturę. Różnią się od siebie w kwestii podatków. W IKE przy wypłacie po osiągnięciu wieku emerytalnego uzyskujemy zwolnienie z podatku Belki (od zysków kapitałowych). W IKZE następuje bieżące odliczanie wpłat od podstawy opodatkowania, co daje w każdym roku realną ulg w rozliczeniu PIT. Wypłacając z IKZE w wieku emerytalnym, trzeba jednak opłacić podatek ryczałtowy w wysokości 10%.

Czy IKE, IKZE w TFI są bezpiecznym sposobem inwestowania?

TFI posiada w ofercie różne rodzaje funduszy: zarówno akcyjne i obarczone dość wysokim ryzykiem, jak i obligacyjne – znacznie bezpieczniejsze. To właśnie od rodzaju produktu finansowego zależy poziom bezpieczeństwa funduszu, a nie od sposobu finansowania, w tym przypadku IKE czy IKZE w TFI. Warto pamiętać, że zarówno IKE, jak i IKZE to inwestycje rynkowe. Nie gwarantują zysków ani zabezpieczenia kapitału. Przed wyborem właściwej opcji dla siebie, warto skorzystać z porównywarki ofert lub opinii doradcy.

IKE czy IKZE w TFI – która opcja daje lepsze korzyści podatkowe?

Kwestia korzyści pod względem podatków zależy nie tylko od zgromadzonej sumy, ale też indywidualnej oferty. W IKE nie zapłacimy podatku 19% od zgromadzonych środków, jeśli oszczędności wypłacimy po osiągnięciu wieku emerytalnego, a oszczędzanie potrwa minimum 5 lat. W IKZE można odliczyć wpłaty od dochodu w PIT każdego roku. Daje to szansę uzyskania nawet kilku tys. złotych rocznie. Należy jednak przestrzegać określonych limitów.

Które TFI w 2025 roku oferują najlepsze IKE i IKZE?

Aby znaleźć najlepsze IKE i IKZE w TFI dla siebie, należy przeanalizować kilka czynników. Przede wszystkim warto sprawdzić różne oferty, koszty i strategie, a także wyniki dla poszczególnych ofert, wymagane opłaty za prowadzenie IKE, IKZE w TFI i dostępność różnych funkcji takich jak np. możliwość zmiany strategii inwestowania z wiekiem. Niekiedy niektóre fundusze mogą wyróżniać się lepszymi wynikami, ale jednocześnie wyższymi opłatami. Warto też przeanalizować aktualne rankingi IKE i IKZE w TFI.

Jak zacząć inwestować w IKE i IKZE w TFI?

Rozpoczęcie inwestowania w IKE czy IKZE w TFI jest bardzo proste. Po wyborze preferowanej oferty wystarczy udać się do oddziału danej instytucji lub zarejestrować konto online. Następnie dokonujemy wyboru funduszy lub odpowiedniego portfela funduszy, w które chcemy inwestować. Dokonujemy pierwszej wpłaty w dowolnej kwocie (nieprzekraczającej limitu). Środki można przelewać w sposób regularny np. co miesiąc lub jednorazowo.

Czy można mieć IKE i IKZE w TFI jednocześnie?

Nie ma żadnych przeszkód, aby jednocześnie posiadać IKE i IKZE w TFI. Niedozwolone jest jednak posiadanie więcej niż jednego konta IKE oraz konta IKZE w konkretnym roku kalendarzowym. Można zmienić instytucję prowadzącą i przenieść zgromadzone środki, składając wniosek transferowy.

Jakie opłaty trzeba odprowadzać przy IKE i IKZE w TFI?

Prowadzenie IKE czy IKZE w TFI wiąże się z koniecznością dokonywania regularnych opłat. Najczęściej są to opłaty w wysokości 0,5 – 3% rocznie od zgromadzonych aktywów pobierane z tytułu zarządzania funduszem, opłaty manipulacyjne związane z zakupem jednostek (nie więcej niż 2%, choć stosuje się je coraz rzadziej) oraz opłata za konwersję jednostek (coraz częściej bywa zniesiona, dotyczy przenoszenia środków pomiędzy posiadanymi funduszami).

Co lepsze: IKE i IKZE w TFI czy konto oszczędnościowe?

Odpowiedź zależy od konkretnych funduszy i ofert, jednak w ogólnym zestawieniu średnie stopy zwrotu z IKE i IKZE w TFI zazwyczaj są wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych czy lokat, zwłaszcza w dłuższej perspektywie czasu. Decydując się na fundusze akcyjne i mieszane (obarczone większym ryzykiem), możliwe jest wygenerowanie zysków na poziomie 6-10%. Ponadto mamy tu do czynienia także z korzyściami podatkowymi. Warto też zwrócić uwagę na fakt, że IKE i IKZE z TFI w porównaniu do OFE i ZUS dają szansę większej kontroli nad gromadzonymi środkami i umożliwiają dziedziczenie oszczędności.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze IKE i IKZE w TFI?

Przed wyborem konkretnego funduszu warto przeanalizować dostępne oferty i ich wyniki, koszty prowadzenia i pobierane opłaty, możliwość dokonywania zmian w funduszach w ramach prowadzenia konta czy opcję samodzielnego zarządzania swoim kontem online. Dobrze jest zdecydować się na ofertę w renomowanym TFI i skorzystać z oferty, w której dostępne są strategie inwestowania dopasowane do wieku.

Dodatkowe informacje

W jaki sposób działają fundusze IKE i IKZE w TFI?

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to charakterystyczne formy oszczędzania na czas emerytury, które dają szansę nie tylko zgromadzenie środków finansowych na czas po osiągnięciu wieku emerytalnego, ale też aktywne inwestowanie ich na rynku kapitałowym do tego czasu w celu pomnożenia. Umożliwia to TFI, czyli Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych.

Obecnie dostępnych jest wiele różnych funduszy, pomiędzy którymi można przenosić gromadzone środki. Do wyboru są fundusze uznawane powszechnie za bezpieczne (odpowiednie dla osób, które chcą wystrzegać się ryzyka), umiarkowane (łączące obligacje i akcje), agresywne (odpowiednie dla inwestujących długoterminowo, przede wszystkim akcyjne i obarczone dość wysokim ryzykiem) czy cyklu życia (dopasowane do wieku inwestora w sposób automatyczny). Pieniędzmi posiadanymi na IKE czy IKZE można zarządzać samodzielnie lub powierzyć to zadanie specjalistom w tym zakresie.

IKE, jak i IKZE w TFI objęte są odgórnymi limitami co do wysokości wpłat. W 2025 roku na IKE można wpłacić maksymalnie 26 019 zł, natomiast na IKZE – 10 407,60 zł. Są to kwoty, których wpłat można dokonać łącznie w dowolnej ilości rat lub jednorazowo.

IKE i IKZE w TFI – dlaczego warto skorzystać?

Zdecydowanie się na IKE i IKZE w TFI to przede wszystkim możliwość zabezpieczenia się od strony finansowej na czas po osiągnięciu wieku emerytalnego. W przypadku IKE po spełnieniu określonych warunków nie płacimy podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. Przy IKZE natomiast uzyskujemy ulgę podatkową już przy wpłacie na swoje konto. Jest ona możliwa do odzyskania w rocznym rozliczeniu PIT. Przy wypłacie środków z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego uiszczamy wyłącznie zryczałtowany podatek w wysokości 10% od zgromadzonej sumy.

Choć obecnie do wyboru jest wiele różnych form, w jakich można gromadzić swoje oszczędności i je pomnażać, IKE i IKZE w TFI potencjalnie wypadają jako jedne z najkorzystniejszych wariantów na rynku finansowym, szczególnie w porównaniu z kontami oszczędnościowymi czy lokatami. Mowa tu o funduszach obarczonych większym ryzykiem. To właśnie te opcje mogą przynieść znacznie wyższe stopy zwrotu.

Ponadto w ramach jednego konta najczęściej bez żadnych dodatkowych opłat istnieje możliwość zmiany funduszy i ich wariantów zgodnie z własnym uznaniem, np. w odniesieniu do aktualnych potrzeb, posiadanej kwoty czy sytuacji życiowej. Jedną z największych zalet IKE i IKZE w TFI jest również dziedziczenie zgromadzonych na koncie środków w przypadku śmierci. W takiej sytuacji pieniądze trafiają do wskazanych przez właściciela konta osób bez potrzeby przeprowadzania żmudnych i niekiedy zawiłych postępowań spadkowych.

Czy IKE i IKZE w TFI mają wady?

Każdy produkt finansowy czy metoda pomnażania oszczędności ma swoje plusy i minusy, choć w przypadku IKE czy IKZE w TFI należałoby bardziej mówić o ryzyku i potrzebie ostrożności w przypadku inwestowania niż wadach. Warto zwrócić uwagę, że jakiekolwiek inwestowanie zazwyczaj obarczone jest pewnym ryzykiem. W przypadku takich kont, jakimi są IKE i IKZE w TFI gromadzenie środków przez krótki czas może przynieść pewne straty.

Przed zdecydowaniem się na konkretne IKE czy IKZE w TFI trzeba też dokładnie przeanalizować warunki korzystania z funduszu i wszelkie koszty związane z jego prowadzeniem. Niektóre opcje charakteryzują się pobieraniem dość wysokich opłat za zarządzanie funduszem, co w przypadku niewielkich wpłat czy nieadekwatnej strategii może mieć istotny wpływ na wynik finansowy.

Należy też pamiętać, że przysługujące ulgi i benefity z tytułu prowadzenia IKE i IKZE z TFI dotyczą wypłat dokonywanych po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeżeli więc zdecydujemy się na wcześniejszą wypłatę, może to mieć swoje negatywne konsekwencji finansowe.