Ranking kont firmowych na start w biznesie

Zamierzasz założyć firmę, ale nie wiesz, z którym bankiem rozpocząć współpracę? Bankier.pl podpowiada, który z banków ma najkorzystniejszą ofertę rachunków firmowych dedykowanych nowym przedsiębiorcom.

Aby przygotować ranking kont firmowych oferowanych początkującym przedsiębiorcom, wzięliśmy pod uwagę następujące założenia:

Przedsiębiorca zamierza rozpocząć działalność gospodarczą jako agent ubezpieczeniowy. Interesuje go jak najlepsza obsługa internetowa. Miesięcznie będzie wykonywał:

 – 3 przelewy do ZUS i 2 do US,

– 10 zewnętrznych przelewów przez internet,

– zapłaty kartą powyżej 400 zł,

– 5 wypłat z bankomatu własnego banku,

– 3 wpłaty gotówkowe w placówce banku (ewentualnie skorzysta z wpłatomatów)

Początkowe dochody to 3 tys. zł brutto, a saldo na rachunku w około – 4,5 tys. zł brutto.

Konto za 0 zł

Dla przyjętego wariantu, najlepszy rachunek firmowy oferuje Idea Bank. Całkowity koszt prowadzenia konta Firma to Ja to wciąż 0 zł.

Nazwa BankuNazwa kontaOpłata za prowadzenie kontaKoszt przelewu do USKoszt przelewu do ZUS Opłata za kartę do konta Opłata za przelewy internetowe Koszt wypłaty z bankomatu własnego Opłata za wpłaty gotówkoweCałkowity miesięczny koszt prowadzenia konta
Idea BankKonto Firma To Ja0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł
Citi HandlowyCitiKonto oferta dla biznesu0,00 zł0,00 zł0,00 zł3,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł3,00 zł
FM BankFM Biznes0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł9,00 zł9,00 zł
INGKonto z Lwem Direct0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł9,00 zł0,00 zł0,00 zł9,00 zł
InteligoKonto firmowe Inteligo0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł
Bank
Millenium
*
Biznes Start0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł15,00 zł15,00 zł
MultibankMultiStarter0,00 zł0,00 zł0,00 zł5,00 zł10,00 zł0,00 zł0,00 zł15,00 zł
PolbankDynamiczne Konto firmowe15,00 zł0,00 zł0,00 zł1,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł16,00 zł
BZ WBKBiznes Pakiet MINI0,00 zł ***0,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł6,00 zł16,00 zł
Bank BPHe-Harmonium5,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł5,00 zł0,00 zł20,00 zł
BOŚBOŚ Bank, Konto Wyjątkowe Firma0,00 zł **0,00 zł0,00 zł1,67 zł9,50 zł0,00 zł9,00 zł20,17 zł
BGŻBiznes Lider0,00 zł3,00 zł4,50 zł0,00 zł15,00 zł0,00 zł0,00 zł22,50 zł
mBankmBIZNES konto 0,00 zł0,00 zł0,00 zł3,50 zł10,00 zł10,00 zł0,00 zł23,50 zł
Bank PocztowyPocztowe Konto Firmowe0,00 zł0,00 zł0,00 zł5,00 zł10,00 zł10,00 zł0,00 zł25,00 zł
Lukas BankSONATA Biznes20,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł5,00 zł0,00 zł0,00 zł25,00 zł
PekaoPakiet Mój Biznes Płatniczy0,00 zł ****0,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł15,00 zł25,00 zł
PKO BPPakiet Biznes Debiut 180,00 zł *0,00 zł0,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł15,00 zł25,00 zł
NordeaeFirma9,00 zł2,00 zł3,00 zł1,58 zł10,00 zł0,00 zł0,00 zł25,58 zł
AliorbankRachunek Zarabiający0,00 zł0,00 zł0,00 zł3,25 zł0,00 zł5,00 zł18,00 zł26,25 zł
Getin BankRachunek Startuj z Nami0,00 zł2,00 zł3,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł15,00 zł30,00 zł
Kredyt BankDirect15,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł15,00 zł30,00 zł
Bank Polskiej SpółdzielczościPakiet na Dobry Początek0,00 zł2,00 zł3,00 zł0,00 zł10,00 zł0,00 zł15,00 zł30,00 zł
Raiffeisen BankPAKIET SREBRNY18,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł21,00 zł39,00 zł
BNP ParibasBiznes Profit Moja Firma20,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł5,00 zł0,00 zł15,00 zł40,00 zł
Meritum BankMeritum Bez Granic0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł25,00 zł30,00 zł55,00 zł
* przez pierwsze 18 miesiecy
** przez pierwsze 3 miesiące
*** przez pierwsze 9 miesiecy
**** przez pierwsze 12 miesiecy

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Drugie miejsce zajął Citi Handlowy z kontem CitiKonto oferta dla biznesu. Jedyną opłatą, jaką pobiera ten bank jest opłata za posiadanie karty w wysokości 3 zł miesięcznie. Ostatnie miejsce na podium zajęli ex aequo FM Bank oraz ING Bank Śląski. W obu przypadkach, koszt prowadzenia konta to 9 zł, z tym że w FM Banku pobierane są opłaty za wpłaty gotówkowe, a w ING za przelewy internetowe.

Darmowe konto przez chwilę

Większość banków nie pobiera opłat za samo posiadanie konta. Są jednak i takie instytucje, które tylko przez kilka miesięcy oferują darmowy rachunek. I tak, w Banku Millennium oraz PKO BP taki bonus obowiązuje najdłużej, bo przez 18 miesięcy, w Pekao SA przez 12 miesięcy, w BZ WBK przez 9 miesięcy, a w BOŚ Banku przez 3 miesiące.

Z pozostałych banków, 7 instytucji pobiera opłaty za konto: najmniej zapłacimy w Banku BPH – 5 zł, a najwięcej w Lukas Banku i BNP Paribas – 20 zł miesięcznie. Reszta banków nie pobiera opłat za posiadanie rachunku.

Gdzie po darmowe przelewy internetowe

W przyjętym przez nas profilu przedsiębiorcy, bardzo ważna jest obsługa internetowa. Może on liczyć na darmowe przelewy internetowe w 9 bankach, zarówno tych z czołówki, jak i z końcówki zestawienia. Za e-przelewy nie zapłaci w Idea Banku, Citi Handlowym i FM Banku, a także w Millennium, Polbanku, Alior Banku, Kredyt Banku, Raiffeisen Banku oraz w Meritum Banku.

Niektóre banki oferują tylko część przelewów internetowych za darmo. Tak jest na przykład w Alior Banku (pierwsze 10 przelewów za darmo) i PKO BP (pierwsze 5 przelewów); za te ponad limit pobierane są już opłaty. Najwięcej za przelew internetowy zapłacimy w BGŻ – 1,50 zł.

Za co zapłacimy najwięcej

Oprócz prowadzenia konta i przelewów internetowych, najwięcej zapłacimy za wpłaty gotówkowe. W przygotowanym rankingu pod uwagę wzięliśmy możliwość wpłaty we wpłatomacie, jeżeli tam ta czynność jest darmowa. Mimo to, takie opłaty pobiera wciąż 13 banków, m.in. FM Bank, Millennium i BZWBK.

Na uwagę zasługuje ciekawe rozwiązanie, jakie stosuje PKO BP. Klienci z sektora MSP mogą korzystać z wrzutni on-line. Aby dokonać wpłaty, należy pieniądze włożyć do specjalnie oznaczonej koperty i umieścić ją we wrzutni, która znajduje się w oddziałach banków. Niestety za taką usługę pobierana jest opłata – 5 zł za każdą wpłatę.

Komentuje Analityk Bankier.pl, Wojciech Boczoń

U osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, np. w formie samozatrudnienia, często dochodzi do mieszania wydatków firmowych z prywatnymi. Dzieje się tak dlatego, że przedsiębiorcy wykorzystują firmowe konto i kartę do prywatnych zakupów. Jednak takie podejście może nie tylko utrudniać późniejsze analizowanie wydatków firmowych, ale być również znacznie droższe. Nawet w przypadku tanich kont firmowych często pobierana są wyższe prowizje niż w zwykłym koncie dla klienta indywidualnego. Na przykład wiele banków nadal pobiera opłaty za przelewy internetowe. Warto o tym pamiętać, bo „ darmowe konto firmowe” może potem kosztować przedsiębiorcę nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.


Jeżeli chcesz wiedzieć, jaki kredyt jest najodpowiedniejsze dla twojej firmy, wyślij własny profil przedsiębiorcy na adres interwencje@twoja-firma.pl, a nasi analitycy przygotują ranking dla ciebie.

Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Komentarze

Dodaj komentarz

*
*