Raport BIK firmowy – niezbędne narzędzie do oceny kondycji firmy

Kornelia Szczurek

24 września 2024 (07:00) / Aktualizacja: 23 września 2024 (14:14) Komentuj teraz!

Zastanawiasz się nad kondycją finansową swojej firmy lub planujesz wziąć kredyt firmowy? Raport BIK Firmowy to narzędzie, które może okazać się dla Ciebie w takiej sytuacji niezbędne.

W ramach Systemu Informacyjnego BIK Przedsiębiorca gromadzone są dane, które pomagają w ocenie zdolności kredytowej i historii zobowiązań firmy. Zamówienie raportu BIK Moja Firma pozwala nie tylko uzyskać pełny obraz sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, ale także może pomóc w procesie uzyskania kredytu. Dzięki niemu lepiej przygotujesz się do złożenia wniosku kredytowego i zwiększysz szanse na pozytywne rozpatrzenie.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – co to jest?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która odgrywa kluczową rolę w ocenie wiarygodności finansowej zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw. Gromadzi ona dane na temat historii kredytowej klienta, co obejmuje informacje o spłatach zobowiązań, zaciągniętych kredytach, czy zaległościach w BIK. Dzięki tym informacjom raport BIK Moja Firma dostarcza pełny obraz sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.

Dane przetwarzane przez BIK są wykorzystywane np. do oceny zdolności kredytowej firmy, co ma bezpośredni wpływ na decyzje o udzieleniu kredytu czy warunkach jego spłaty. Warto więc regularnie monitorować informacje BIK i korzystać z dostępnych narzędzi takich jak raporty i inne, aby mieć pewność, że nasza historia kredytowa jest pozytywna.

Warto przeczytać: Trudna sytuacja polskich przedsiębiorców utrzymuje się. Rośnie zadłużenie sektora MŚP

Jak działa BIK i skąd bierze informacje?

Biuro Informacji Kredytowej działa jak centralna baza danych, w której gromadzone są informacje o historii kredytowej firm i klientów indywidualnych. Dane te pochodzą z różnych instytucji finansowych, takich jak banki, firmy pożyczkowe, czy rejestry dłużników BIG.

Przekazywane są zwykle całe wnioski pożyczkowe, w tym dokładne dane na temat klientów, ich sytuacji finansowej czy planowanej spłaty kredytu. Trzeba mieć świadomość, że do rejestru trafiają też informacje dotyczące poręczycieli kredytów, na których również ciąży odpowiedzialność za terminową spłatę takiego zobowiązania.

Zatem kiedy w ramach prowadzonej działalności spłacasz kredyt lub masz jakiekolwiek zobowiązania finansowe, informacje te trafiają do BIK. Dzięki temu, gdy starasz się o kredyt firmowy, instytucje finansowe mogą ocenić Twoją zdolność kredytową na podstawie danych z raportu BIK Moja Firma.

BIK przedsiębiorcy – najważniejsze informacje

System Informacyjny BIK Przedsiębiorca to specjalnie dedykowana baza danych, w której gromadzone są informacje o zobowiązaniach finansowych przedsiębiorców, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), freelancerów, spółek oraz rolników. Znajdują się tam szczegółowe dane dotyczące historii kredytowej firmy, która obejmuje zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy.

W raporcie BIK Przedsiębiorca znajdziemy takie informacje jak:

• dane firmy,
• rodzaj zaciągniętego zobowiązania i jego kwotę,
• liczba i wysokość rat,
• historia spłat rat, łącznie z datami.

Te wszystkie szczegóły pozwalają na kompleksową ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Mają one niebagatelne znaczenie przy okazji ubiegania się o kredyt firmowy lub negocjowaniu warunków finansowych z kontrahentami.

Jak sprawdzić firmę w BIK?

Sprawdzenie BIK przedsiębiorcy jest proste i dostępne dla każdego właściciela firmy, który chce mieć pełen obraz swojej historii kredytowej. Aby wygenerować raport BIK Przedsiębiorca, wystarczy odwiedzić stronę internetową Biura Informacji Kredytowej (bik.pl) i założyć konto, podając niezbędne dane, takie jak numer PESEL, NIP firmy oraz informacje z dowodu osobistego.

Po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł można pobrać raport BIK, który zawiera szczegółowe informacje o zobowiązaniach finansowych firmy, w tym o spłatach kredytów. Raport BIK Moja Firma pozwala sprawdzić zarówno pozytywną, jak i negatywną historię kredytową, co może być kluczowe przy ubieganiu się o kredyt firmowy.

Dla tych, którzy chcą monitorować swoją sytuację finansową na bieżąco, warto rozważyć zakup rocznego pakietu BIK – Pakiet BIK Bezpieczna Firma. Obejmuje on dodatkowe usługi jak choćby Alerty BIK Moja Firma.

Dzięki regularnemu sprawdzaniu bazy BIK przedsiębiorca może uniknąć niespodzianek i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych.

Pozytywna i negatywna informacja kredytowa w BIK

BIK z założenia ma ostrzegać przed nieuczciwymi kredytobiorcami, dlatego przechowuje zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje kredytowe.

Negatywna informacja kredytowa, w tym opóźnienia w spłatach kredytów firmowych, pozostaje w bazie BIK przez 5 lat, a następnie trafia do zbioru danych statystycznych na kolejne 12 lat. Dane te są udostępniane instytucjom finansowym, które chcą ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu.

Pozytywna historia kredytowa, czyli terminowe spłaty zobowiązań, może być udostępniona tylko za zgodą przedsiębiorcy.

Pamiętaj, że kredyty firmowe wpływają także na Twoją osobistą zdolność kredytową, dlatego dbałość o terminowe spłaty jest kluczowa. Pozytywna historia kredytowa może znacząco zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kolejnych kredytów, podczas gdy negatywna informacja kredytowa może być przeszkodą w przyszłości.

Raport BIK Moja Firma – dlaczego warto go pobrać?

Pobranie raportu BIK Moja Firma przynosi wiele korzyści, które mogą znacząco wpłynąć na zarządzanie finansami Twojej firmy. Oto dlaczego warto uzyskać raport BIK:

1. Sprawdzenie danych w BIK – w jednym miejscu znajdziesz pełną historię kredytową swojej firmy. Dzięki raportowi BIK przedsiębiorca dowiesz się, jakie informacje BIK gromadzi na temat Twojej firmy, co pozwoli Ci na bieżąco monitorować stan finansowy przedsiębiorstwa.
2. Weryfikacja w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor – sprawdź, czy Twoja firma nie figuruje w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor. Taki wpis może stanowić przeszkodę w uzyskaniu kredytu lub nawiązywaniu współpracy z kontrahentami.
3. Ochrona przed oszustwami – upewnij się, że nikt nie zaciągnął kredytu na Twoją firmę bez Twojej wiedzy. Oszuści mogą wykorzystać dane firmy do nielegalnych działań, więc warto zweryfikować, czy nie padłeś ofiarą takich praktyk.
4. Sprawdzenie opóźnień w płatnościach – z raportem BIK Moja Firma upewnisz się, że Twoja firma nie ma zaległości w płatnościach. Jest to szczególnie ważne, jeśli planujesz wziąć kredyt, ponieważ banki również sprawdzają historię kredytową firmy przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania.

Podsumowując, pobranie raportu BIK to kluczowy krok w zarządzaniu finansami firmy, który pomoże Ci utrzymać dobrą kondycję kredytową i uniknąć potencjalnych problemów z instytucjami finansowymi.

Kiedy warto skorzystać z Raportu BIK Moja Firma?

Raport BIK Moja Firma to cenne narzędzie, które warto pobrać w różnych sytuacjach. Może okazać się przydatny w takich przypadkach jak:

• przed złożeniem wniosku o kredyt – jeśli planujesz zaciągnąć kredyt firmowy, warto najpierw uzyskać raport BIK Przedsiębiorca. Banki sprawdzają BIK przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania, więc wiedza o Twojej pełnej historii kredytowej pomoże Ci lepiej przygotować się do procesu aplikacyjnego,
• przy ubieganiu się o kredyt prywatny – prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, banki mogą również ocenić stan finansów Twojej firmy przy rozpatrywaniu Twojego osobistego wniosku kredytowego. Warto mieć aktualny raport BIK Moja Firma, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek,
• prezentacja dla kontrahentów i klientów – możesz przedstawić raport BIK Moja Firma potencjalnym kontrahentom lub klientom, aby udowodnić, że Twoja firma jest godnym zaufania partnerem biznesowym. To może zwiększyć Twoje szanse na nawiązanie korzystnych współprac,

Korzystanie z Raportu BIK Moja Firma pozwala na bieżąco śledzić sytuację finansową, dbać o dobrą historię kredytową i zabezpieczyć interesy firmy w kontaktach z instytucjami finansowymi oraz kontrahentami.

Jak wyczyścić historię w BIK przedsiębiorcy?

Na koniec warto jeszcze wspomnieć o tym, kiedy można usunąć dane z BIK. Okazuje się, że jest to możliwe jedynie w trzech przypadkach:

• korekta nieprawidłowych informacji – np. błędny adres, nazwisko, daty czy literówki,
• dane o terminowo spłaconym kredycie – choć można to zrobić, to zwykle się to nie opłaca, ponieważ dane te mogą okazać się bardzo przydatne w przyszłości,
• dane o niespłaconym kredycie – po upływie 5 lat od całkowitej spłaty.

Zamiast więc głowić się, jak wyczyścić historię w BIK, najlepiej robić wszystko, co w naszej mocy, by była ona dla nas korzystna.

Warto przeczytać: Krajowy Rejestr Długów. Jak sprawdzić firmę w KRD i czy można to zrobić za darmo?