Czy na konto oszczędnościowe można zrobić przelew z innego banku?

Konto oszczędnościowe to istotny produkt dla wszystkich tych, którzy chcą zacząć oszczędzać – czy to na przyszłą emeryturę, czy w innym celu. Konta oszczędnościowe cieszą się dużą popularnością wśród osób pragnących efektywnie zarządzać swoimi finansami. Najczęściej, rachunki tego typu oferowane są przez konkretne banki, często proponując ciekawe promocje. Aby je utrzymać najczęściej wymagany jest odpowiedni wpływ na konto miesięcznie. Czy jednak na konto oszczędnościowe można zrobić przelew z innego banku?

Jak działa konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy przeznaczony do gromadzenia oszczędności.

Charakteryzuje się oprocentowaniem, często atrakcyjnym, które pozwala na pomnażanie zgromadzonych środków. W przeciwieństwie do lokaty terminowej, konto oszczędnościowe umożliwia elastyczne wpłaty i wypłaty bez utraty naliczonych odsetek. Dzięki temu jest to odpowiednia opcja dla osób, które chcą mieć dostęp do swoich oszczędności w dowolnym momencie.

Wielu klientów zastanawia się jednak, czy możliwe jest zasilenie takiego rachunku przelewem z innego banku. Odpowiedź brzmi: tak, zazwyczaj jest to możliwe. Warto jednak zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii związanych z tym procesem.

Możliwość przelewów na konto oszczędnościowe z innego banku

Przelewy międzybankowe są standardową procedurą, umożliwiającą transfer środków pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi. Większość banków pozwala na dokonywanie przelewów na konto oszczędnościowe zarówno z rachunków prowadzonych w tym samym banku, jak i z rachunków w innych bankach. Warto jednak upewnić się, czy dany bank nie wprowadza ograniczeń w tym zakresie. Na przykład niektóre banki mogą wymagać, aby przelew na konto oszczędnościowe pochodził z rachunku należącego do tej samej osoby. Jest to sprawdzane przez odpowiednie działy. Przed wykonaniem przelewu z innego banku na konto oszczędnościowe warto więc sprawdzić regulamin banku, lub skonsultować się z konsultantem.

Choć zasadniczo za przelewy między różnymi bankami nie powinno być dodatkowych opłat, niektóre banki robią narzucają opłaty tego rodzaju. Nie jest to jednak norma.

Procedura przelewu międzybankowego na konto oszczędnościowe

Dokonanie przelewu międzybankowego na konto oszczędnościowe jest procesem prostym i zbliżonym do standardowego przelewu. Aby wysłać przelew z innego banku należy:

• zalogować się do bankowości internetowej swojego banku
• wybrać opcję wykonania nowego przelewu
• wprowadzić dane odbiorcy i kwotę przelewu sprawdzić wprowadzone dane i zatwierdzić przelew, najczęściej za pomocą wiadomość sms lub powiadomienia PUSH

Warto pamiętać, że czas realizacji przelewów międzybankowych zależy od godzin sesji Elixir w obu bankach. Standardowo środki powinny pojawić się na koncie odbiorcy w następnym dniu roboczym. Choć może to w niektórych przypadkach potrwać trochę dłużej.

Warto mieć też świadomość, że jeśli posiadasz konto osobiste i oszczędnościowe w tym samym banku, przelew będzie znacznie szybszy – wykonując przelew wewnętrzny między dwoma bankami, możesz mieć pewność, że pieniądze będą na Twoim koncie w ciągu kilkunastu sekund. Jeśli jednak wysyłasz przelew z konta w innym banku, doba to często minimum, jeśli chodzi o pojawienie się pieniędzy na Twoim koncie.

Koszty związane z przelewami międzybankowymi – przelew tradycyjny, a przelew natychmiastowy

Większość banków nie pobiera opłat za standardowe przelewy międzybankowe w ramach bankowości internetowej. Jednak w przypadku przelewów ekspresowych, które realizowane są w trybie natychmiastowym, mogą być naliczane dodatkowe opłaty. Opłata za przelew natychmiastowy to najczęściej 5 złotych – w niektórych bankach marża może być większa.

Jeśli chodzi o inne przelewy z i do polskich placówek, to w większości przypadków są one bezpłatne.

Warto jednak zwrócić uwagę na ewentualne opłaty za konto oszczędnościowe. Samo prowadzenie rachunku najczęściej jest bezpłatne, jednak dodatkowymi opłatami obciążone mogą być właśnie niektóre przelewy. Może się to różnić w zależności od banku. Większość placówek oferuje darmowe przelewy między bankami, ale są także takie, gdzie pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, a za kolejne trzeba już płacić.

Automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe

Aby regularnie zasilać swoje konto oszczędnościowe, warto rozważyć ustawienie zleceń stałych. Dzięki temu określona kwota będzie automatycznie przelewana z Twojego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) na konto oszczędnościowe w wybranych przez Ciebie terminach. Jest to wygodne rozwiązanie, które pomaga w systematycznym oszczędzaniu bez konieczności pamiętania o manualnym wykonywaniu przelewów.

Takie rozwiązanie nie sprawdzi się jednak przy mniej regularnych wpływach na konto. Być może będą miesiące, podczas których nie będziesz mógł pozwolić sobie na odłożenie części wypłaty na konto oszczędnościowe. W takim przypadku dobrym pomysłem będzie wybranie konta oszczędnościowego, które jest bezpłatne, i rachunku osobistego, który zapewnia bezpłatne przelewy na konto w innym banku.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego

Oprocentowanie konta oszczędnościowego zależy od oferty konkretnego banku i może być zmienne lub stałe. Niektóre banki oferują promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów lub dla nowych środków wpłaconych na konto. Często promocje są związane na przykład z założeniem konta w odpowiednim miesiącu, lub też konkretnymi miesięcznymi wpływami na konto.

Bardzo często, atrakcyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego oferowane jest dla firm. W takim przypadku właściciel jednoosobowej działalności może liczyć na bezpłatne konto oraz dodatkowe bonusy, które w znaczącym stopniu ułatwiają prowadzenie działalności gospodarczej, jak na przykład dostęp do usług związanych z księgowością.

Przed otwarciem konta oszczędnościowego warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejsze oprocentowanie.

Konto oszczędnościowe z premią

Jak już wspomniano, niektóre banki oferują konta oszczędnościowe z dodatkowymi premiami dla klientów. Bonusy te mogą być przyznawane za spełnienie określonych warunków, takich jak regularne wpłaty, utrzymanie określonego salda czy skorzystanie z innych produktów bankowych. Premie oferowane są obecnie przez niemal wszystkie banki. Promocje dostępne są zarówno dla użytkowników kont osobistych, jak i rachunków oszczędnościowych. Warto mieć świadomość, że bonusy te zmieniają się sezonowo, a żeby uzyskać premię, trzeba spełnić kilka warunków, jak na przykład przelewy na określoną kwotę, czy regularne logowanie się do bankowości internetowej. Warto także regularnie sprawdzać maila, ponieważ bardzo często wysyłane są tam instrukcje dla klientów, którzy wzięli udział w promocji.

Rachunek oszczędnościowy czy lokata?

Klienci, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze często zastanawiają się nad tym, co będzie bardziej opłacalne – rachunek oszczędnościowy czy lokata. Różnica między tymi dwoma produktami nie jest duża, ale dotyczy pewnych znaczących kwestii. Przede wszystkim lokaty są zazwyczaj oprocentowane znacznie wyżej, niż rachunek oszczędnościowy – z jednego prostego powodu. Zakładając lokatę na określony czas, klient zobowiązuje się niejako do niewypłacania z niej pieniędzy przez wskazany w umowie okres. Jeśli musi to zrobić, najczęściej jest to związane z oprocentowaniem wypłaty czy przelewu.

Natomiast rachunek oszczędnościowy to konto, z którego najczęściej możesz wypłacać środki bez dodatkowego oprocentowania czy prowizji. Choć z zasady, jak już wspomniano, rachunki oszczędnościowe są gorzej oprocentowane, niż lokaty, to obecnie sporo banków oferuje różnego rodzaju oprocentowanie promocyjne na rachunkach oszczędnościowych, warto więc być na bieżąco.

Zarówno konto oszczędnościowe jak i lokata to doskonały sposób, żeby zacząć odkładać pieniądze i jednocześnie trochę na tym zarobić. Oferta jest szeroka – warto śledzić promocje bankowe na bieżąco.