Jak działają przelewy w Polsce?
Każdy przelew międzybankowy przechodzi przez system Elixir, który działa wyłącznie w dni robocze i w określonych godzinach. Dlatego czasami pieniądze nie docierają od razu, nawet jeśli przelew został zlecony.
Wszystko odbywa się za pośrednictwem Systemu Elektronicznej Izby Rozliczeniowej, który jest nadzorowany przez NBP. Trzeba wiedzieć, że godziny księgowania, tj. „wejścia i wyjścia” pieniędzy do KIR są stałe i odbywają się trzykrotnie w ciągu dnia.
Harmonogram sesji w systemie Elixir standardowo prezentuje się następująco:
| Etap | Sesja nr 1 | Sesja nr 2 | Sesja nr 3 |
|---|---|---|---|
| Otwarcie wejścia | 16:00 (dzień poprzedni) | 9:30 (dzień rozliczeniowy) | 13:00 (dzień rozliczeniowy) |
| Zamknięcie wejścia | 9:30 | 13:30 | 16:00 |
| Przetwarzanie, rozliczenie | 9:30 – 10:30 | 13:30 – 14:30 | 16:00 – 17:00 |
| Rozrachunek | 10:30 – 11:00 | 14:30 – 15:00 | 17:00 – 17:30 |
| Wyjście | od 11:00 | od 15:00 | od 17:30 |
| Raporty | po 11:00 | po 15:00 | po 17:30 |
Źródło: https://www.kir.pl/nasza-oferta/banki/rozliczenia/elixir
Jeśli przelew zlecono przed rozpoczęciem sesji, istnieje duża szansa, że środki pojawią się na Twoim koncie tego samego dnia. W przeciwnym razie mogą dotrzeć dopiero następnego dnia roboczego.
Sesje przychodzące i wychodzące w bankach
Banki też mają swoje sesje przychodzące i wychodzące. Przelew zlecony w banku nadawcy wyjdzie o konkretnej godzinie, potem trafi do KIR i dopiero do banku odbiorcy. Oznacza to, że realizacja przelewów jest kilkuetapowa i nie odbywa się natychmiastowo (chyba że wysyłasz przelew ekspresowy księgowany w czasie rzeczywistym).
Każdy bank ma własne godziny wysyłania i przyjmowania przelewów, które sprawdzisz np. na stronie internetowej. Nie są to tajne informacje, dlatego dość łatwo oszacować, kiedy przelew wyjdzie z banku nadawcy. Np. jeśli jest wysyłany o 6:30 rano, a pierwsza sesja wychodząca jest o 8:00, to oznacza, że właśnie wtedy „ruszy w podróż” do odbiorcy. Wtedy jest też duża szansa, że dotrze do niego w ten sam dzień w godzinach popołudniowych.
Jeśli jednak zlecenie przelewu będzie miało miejsce o 17:00, to w niektórych przypadkach może nawet nie wyjść z banku nadawcy w ten sam dzień, lecz na następny (pod warunkiem że jest to dzień roboczy).
Ile trzeba czekać na przelew?
Odpowiedź na to pytanie zależy od tego, jaki rodzaj przelewu został do Ciebie zlecony. Szybko przyjdzie przelew natychmiastowy i przelew ekspresowy oraz przelew między rachunkami w tym samym banku. Na wszystkie pozostałe trzeba będzie zaczekać. Długość oczekiwania z kolei zależy od tego, czy zlecenie przelewu zostało złożone w walucie obcej, w dzień roboczy itd.
Przelewy ekspresowe – przelew internetowy księgowany w czasie rzeczywistym
Niektóre banki oferują przelewy natychmiastowe, takie jak Express Elixir czy BLIK (przelew na telefon). Środki przesyłane w ten sposób trafiają na konto odbiorcy w ciągu kilku minut, niezależnie od godzin sesji Elixir, czy są to dni robocze, czy dni wolne.
Takie zlecenie przelewu zazwyczaj jest jednak dodatkowo płatne i nadawca niekoniecznie będzie chciał tę opłatę uiścić. Jeśli przelew na konto odbiorcy został wysłany w sposób tradycyjny, trzeba będzie na niego zaczekać minimum kilka godzin.
Przelewy wewnętrzne, czyli realizowane między rachunkami w tym samym banku
Przelewy wewnętrzne, czyli te realizowane w ramach tego samego banku, trafiają na konto odbiorcy niemal od razu. Sprawdzenie statusu transakcji jest możliwe np. w bankowości internetowej.
Ile trwa realizacja przelewów zagranicznych? Trzeba być cierpliwym
Przelewy międzynarodowe są nieco bardziej skomplikowane. Mogą trwać od jednego do kilku dni roboczych, w zależności od tego, w jakim trybie i skąd wysłano przelew bankowy. Najszybciej realizowane są przelewy w systemie SEPA, dotyczące krajów Unii Europejskiej i płatności w euro.
Do realizacji przelewów zagranicznych potrzeba też więcej danych. Dlatego osoby, które wysyłają pieniądze w walucie obcej, między rachunkami w różnych krajach muszą dodatkowo podać kod SWIFT banku odbiorcy oraz zapisać jego rachunek w formacie IBAN. Jeśli przelew długo nie dociera, warto upewnić się, że na tym etapie nadawca nie popełnił błędu.
Czekasz na przelew bankowy? W ten sposób dowiesz się, czy doszedł
Nie dasz rady uzyskać informacji o tym, czy z banku nadawcy przelewu faktycznie wyszły pieniądze. Jeśli jednak twierdzi on, że przelew zlecił, możesz poprosić go o potwierdzenie nadania przelewu w formacie PDF. Niestety, nie otrzymasz go w banku nadawcy na własny wniosek, może go wygenerować tylko klient danej instytucji, który przelew faktycznie zlecił.
Nadal zastanawiasz się, jak sprawdzić, czy przelew został wysłany na moje konto? Oto najlepsze i najprostsze sposoby.
Logowanie do systemu bankowego – od tego zacznij
Najłatwiej sprawdzić stan konta, logując się na swój profil w banku – czy to przez przeglądarkę internetową, czy w aplikacji mobilnej. Przejdź do sekcji rachunków i wybierz zakładkę „historia”, gdzie zobaczysz wszystkie ostatnie operacje. Jeżeli przelew dotarł, znajdziesz tam szczegóły transakcji: datę, kwotę i dane nadawcy.
- Banki aktualizują dane w różnych godzinach – sprawdzaj swoje konto tuż po sesjach księgowych.
- W aplikacjach mobilnych możesz ustawić automatyczne powiadomienia o nowych wpływach. Dzięki temu dowiesz się od razu, że środki trafiły na Twoje konto.
Powiadomienia o zaksięgowaniu przelewu w formie push
Czasem nie ma nawet potrzeby logowania. Jeśli masz zainstalowaną aplikację mobilną, a Twój bank udostępnia taką opcję, włącz powiadomienia push. Oczywiście nie poinformują Cię o tym, że przelew wyszedł z banku nadawcy, ale potwierdzą zaksięgowanie środków u Ciebie. Wyświetlą się na ekranie głównym automatycznie, wystarczy tylko, że będziesz mieć połączenie z Internetem.
Co zrobić, jeśli przelew nie dotarł?
Wiemy już, jak sprawdzić, czy przelew został wysłany na moje konto. Jeśli jednak ewidentnie pieniądze nie doszły i nie widać operacji w historii transakcji, mógł „utknąć” po stronie odbiorcy. Jedną z opcji jest to, że faktycznie, mimo zapewnień, po prostu nie zlecił on przelewu, choć możliwe są też inne ewentualności, np. błędnie wprowadzone dane odbiorcy, czy wystąpienie problemów technicznych.
Skontaktuj się z nadawcą
Zapytaj nadawcę, czy transakcja została poprawnie zlecona. Powinien on mieć możliwość wygenerowania potwierdzenia przelewu, które można przesłać do Ciebie.
Zadzwoń do obsługi klienta banku
Jeśli nadal nie widzisz przelewu na swoim koncie, skontaktuj się z działem obsługi klienta swojego banku. Doradca pomoże Ci sprawdzić, czy przelew został zaksięgowany, czy też odrzucony np. z powodu problemów technicznych. Nie stresuj się, w takiej sytuacji możesz poprosić o złożenie reklamacji.
Podsumowanie – jak sprawdzić czy przelew został wysłany na moje konto?
Wiadomo już, jak sprawdzić, czy przelew został wysłany na moje konto. Zrobisz to samodzielnie albo z pomocą nadawcy przelewu lub/i swojego banku.
- Monitoruj historię konta. Najlepiej sprawdzać stan konta po każdej sesji księgowej, logując się do swojej bankowości internetowej lub mobilnej.
- Ustal szczegóły płatności. Warto zapytać nadawcę o to, jaki przelew został wysłany (rozliczenie trwa zazwyczaj najdłużej w przypadku przelewów zagranicznych, najszybciej dojdzie przelew BLIK i przelew natychmiastowy).
- Pamiętaj o dniach roboczych. Przelewy zlecone w weekend lub w święto będą realizowane dopiero w najbliższy dzień roboczy. Podobnie jak przelewy, które nie zdążyły na sesję wychodzącą w danym dniu.
- Sprawdzaj poprawność danych. Błędne informacje (np. numer konta) mogą wydłużyć, a nawet uniemożliwić wysłanie przelewu.
Kontrolowanie przepływu pieniędzy w dzisiejszych czasach jest naprawdę proste, jeśli wiesz, gdzie szukać odpowiednich informacji. Masz do dyspozycji specjalne wyciągi potwierdzające historię konta, dostęp do konta i historii transakcji online, co pozwala na sprawdzanie statusu przelewu w dowolnym momencie.
Komentarze
Nie ma jeszcze żadnych komentarzy :)