Jak zwiększyć limit przelewu? Praktyczny przewodnik krok po kroku

Dlaczego banki narzucają nam limity przelewów? Czy nie powinno być tak, że w ramach posiadanych środków na koncie swobodnie nimi dysponujemy? Chodzi przede wszystkim o bezpieczeństwo realizowanych transakcji płatniczych, a co za tym idzie – o ochronę naszych pieniędzy. Czasem jednak niski limit dzienny stanowi spore ograniczenie, gdy chcemy zrobić większy przelew, np. uiszczając wkład własny do kredytu czy płacąc za wakacje w biurze podróży. Na szczęście łatwo można zmodyfikować limity przelewów, choć nie zawsze uda się to bez wizyty w oddziale banku.

Co to są limity przelewów bankowych?

Limity przelewów to ustalone przez banki maksymalne kwoty, które można przelać w określonym czasie np. w ciągu jednego dnia. Ograniczenia te chronią konta klientów przed nieautoryzowanymi transakcjami, ale też wspierają banki w zarządzaniu ryzykiem. Limit dzienny przelewów dotyczy różnych operacji wykonywanych tradycyjnie, ale też z wykorzystaniem takich funkcji jak BLIK czy przelew natychmiastowy.

Limity transakcji to najczęściej:

• Limit dzienny – maksymalna kwota, jaką można przelać w ciągu jednego dnia ze swojego konta na inny rachunek.
• Limit miesięczny – ograniczenie na wszystkie przelewy w danym miesiącu.
• Limity przelewów natychmiastowych – maksymalna kwota przelewów realizowanych w czasie rzeczywistym.
• Limity przelewów BLIK – ograniczenia dla transakcji realizowanych za pomocą aplikacji mobilnej. Mamy tutaj podział na limit dzienny dla przelewów na telefon BLIK oraz próśb o przelew.

Wiele banków, np. ING Bank Śląski dopuszcza dwie opcje – ustalenie limitów dla przelewów do określonej kwoty, ale też do wysokości dostępnego salda.

Jak działają limity przelewów?

Aby lepiej zrozumieć, czym jest i jak działa limit dzienny przelewów, zobrazuję to na konkretnym przykładzie.

• Masz na koncie 10 000 złotych. Limit dzienny przelewów jest ustawiony na kwotę 5 000 złotych. Robisz jedną transakcję na 5 000 złotych lub kilka, a ich suma daje 5 000 złotych – w tym dniu nie przelejesz już więcej pieniędzy.
• Masz na koncie 10 000 złotych, a limit dzienny przelewów jest ustalony do wysokości dostępnego salda. Oznacza to, że w tym dniu, możesz zrobić jeden lub kilka przelewów na telefon czy tradycyjnych, których suma nie przekracza 10 000 złotych.
• Masz na koncie 10 000 złotych i aktywny dzienny limit dla przelewów na kwotę 8 000 złotych. Chcesz przelać 9 000 złotych – transakcja zostaje odrzucona. Będzie można zrealizować ją, ale wcześniej podnosząc limit dzienny przelewów do kwoty minimum 9 000 złotych.

Co jeśli chcesz zrobić przelew, który przekracza maksymalny limit?

Jeśli próbujesz zrobić przelew na kwotę, która jest wyższa niż przewiduje to limit dzienny przelewów wówczas zostanie ona odrzucona. Niestety nie każdy bank informuje o powodzie odrzucenia, stąd wiele osób zapomina o tym, że ma ustalone limity transakcji. Mało tego – mogą to być różne rodzaje limitów przelewów bankowych, np. inne limity przelewów BLIK, a inne dla tradycyjnych transferów krajowych.

Zatem, w przypadku odrzucenia transakcji, kiedy na koncie masz wystarczające środki, zaloguj się do aplikacji mobilnej i sprawdź limit maksymalny dla tego typu płatności bezgotówkowych.

Limity przelewów – kiedy je podwyższyć?

Podwyższenie limitu przelewu może być konieczne w wielu sytuacjach, takich jak:

• większe zakupy, np. nabycie nieruchomości, samochodu lub sprzętu elektronicznego,
• płatności biznesowe, np. w przypadku opłacania faktur, składania zamówień na materiały, uiszczania wynagrodzeń itd.,
• jednorazowe potrzeby finansowe, takie jak spłata długu czy inwestycje wymagające szybkiego transferu środków.

Pamiętaj, że dzienny limit maksymalny możesz powiększyć jednorazowo, tylko na potrzeby danej transakcji. Zrobisz to zazwyczaj bezpłatnie z poziomu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, co zajmie Ci dosłownie kilkadziesiąt sekund. Po wykonaniu transakcji możesz ponownie obniżyć dzienny limit.

Jak zmienić limit dzienny przelewów?

Większość banków umożliwia zmianę limitów przelewów samodzielnie, z wykorzystaniem tradycyjnych narzędzi, czyli w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej (funkcja „zmień limity”). Są jednak także inne sposoby na to, aby podnieść maksymalny limit – z pomocą przychodzą wtedy pracownicy banku – w oddziale lub na Infolinii.

Jak podnieść dzienny limit? Bankowość internetowa i mobilna

• Zaloguj się do swojego konta w aplikacji mobilnej lub serwisie internetowym, aby sprawdzić limit dzienny przelewów.
• Przejdź do sekcji „Limity transakcji” lub „Bezpieczeństwo konta” (każdy bank – Bank Pocztowy, Bank Pekao itd. może inaczej nazywać tę funkcję).
• Wybierz rodzaj limitu, który chcesz zmodyfikować (np. limit dzienny, limit miesięczny, limit dla przelewów na telefon czy przelewów natychmiastowych).
• Wprowadź nową wartość limitu i potwierdź zmianę za pomocą kodu SMS lub aplikacji mobilnej. Limit dzienny zostanie zwiększony od razu.

Jak podnieść dzienny limit? Kontakt z infolinią banku

• Zadzwoń na infolinię i poproś o pomoc w zmianie limitów.
• Przygotuj dowód osobisty i numer konta oraz inne dane potrzebne do przeprowadzenia weryfikacji.
• Wydaj dyspozycję, aby podnieść limit dzienny. Nowy limit dzienny będzie obowiązywał od razu.

Jak podnieść dzienny limit? Wizyta w placówce bankowej

• Udaj się do oddziału banku.
• Zgłoś chęć zmiany limitów i przedstaw dowód tożsamości, aby pracownik mógł Cię zweryfikować.
• Konsultant wprowadzi zmianę w systemie – nowy limit dzienny będzie od razu obowiązywał.

Procedura zmiany limitu przelewu – krok po kroku

Wiesz już, że możesz łatwo zmienić limit dzienny na swoim koncie – samodzielnie albo z pomocą doradcy z banku. Ogólnie zrobisz to w kilku krokach. Zachęcam, aby dokładnie zastanowić się, jakie masz potrzeby i dostosować maksymalny limit do aktualnej sytuacji.

Krok 1: Sprawdź aktualny limit

Zaloguj się do swojego konta lub skontaktuj się z bankiem, aby dowiedzieć się, jakie limity są obecnie ustawione.

Krok 2: Określ swoje potrzeby finansowe

Zastanów się, jaka kwota jest Ci potrzebna. Przeanalizuj swoje wydatki, planowane transakcje oraz częstotliwość przelewów i dopasuj do nich wysokość limitów.

Krok 3: Wybierz metodę zmiany limitu

Limit maksymalny podniesiesz samodzielnie lub za pośrednictwem bankiera. Zdecyduj się na jedną z dostępnych metod (aplikacja mobilna, infolinia, oddział banku).

Krok 4: Zmień limit maksymalny

Wprowadź nowe ustawienia i potwierdź zmianę kodem SMS, kodem PIN lub podpisem elektronicznym.

Krok 5: Zapisz zmianę i potwierdź nowy maksymalny limit

Kliknij „Zapisz” lub upewnij się, że zmiana została zatwierdzona przez konsultanta banku i nowe limity już obowiązują.

Alternatywne sposoby na zwiększenie limitu

Czasami maksymalny limit nie może zostać podniesiony (kwestie proceduralne, bezpieczeństwa albo brak środków na koncie). Pamiętaj, że wtedy masz jeszcze kilka opcji.

• Korzystanie z kilku kont – podziel transakcje na mniejsze kwoty i zrealizuje je z różnych kont, uwzględniając maksymalny limit na każdym z nich.
• Systemy płatności online – użyj platform takich jak Revolut, które oferują wyższe limity dla międzynarodowych przelewów.
• Karty kredytowe – rozważ korzystanie z karty kredytowej z limitem przyznanym przez bank, aby zwiększyć dostępne środki i móc nimi swobodniej zarządzać.
• Pakiety premium – klienci korzystający z kont VIP lub premium często mają dostęp do wyższych limitów transakcji. Zapytaj o maksymalny limit przelewów dla tego segmentu klientów w swoim banku.

Czy wysokość limitów ma wpływ na bezpieczeństwo?

Limity przelewów bankowych w pewnym stopniu służą jako zabezpieczenie. W razie gdyby doszło do nieautoryzowanego dostępu do konta osoby trzeciej, nie ma ona pełnej i nieskrępowanej swobody korzystania ze zgromadzonych na nim pieniędzy. Limit dzienny daje większą kontrolę również samemu właścicielowi konta, który lepiej zarządza środkami i nie zatraca się np. w zakupach.

Banki stosują limit kwotowy dla różnych typów transakcji, w tym także wprowadzają limit kwotowy dla przelewów, aby przeciwdziałać praniu pieniędzy, czy zmniejszać ryzyko wystąpienia innych oszustw, wyłudzeń czy nadużyć.