Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego? Sprawdzamy

Kredyt hipoteczny to dla większości z nas najważniejsze i największe zobowiązanie finansowe w życiu. Decydując się na zakup mieszkania, domu czy działki, musimy być przygotowani nie tylko na wieloletnią spłatę, ale też na długą drogę formalności. Kluczowym krokiem w całym procesie jest kompletowanie dokumentów do kredytu hipotecznego oraz poprawne złożenie wniosku kredytowego.

Wniosek kredytowy – pierwszy krok do uzyskania kredytu

Podstawą każdej procedury kredytowej jest złożenie wniosku kredytowego. Wniosek zawiera dane osobowe, źródła uzyskiwanego dochodu, informacje o zobowiązaniach finansowych oraz opis kredytowanej nieruchomości. Od poprawności jego wypełnienia zależy tempo przyznania kredytu oraz dalsze kroki związane z podpisaniem umowy kredytowej.

Banki stosują własne wzory dokumentów – różnią się one szczegółami, ale zasada jest jedna: musisz podać prawdziwe i potwierdzone informacje. Im precyzyjniej uzupełniony formularz i kompletna dokumentacja, tym szybciej można uzyskać kredyt hipoteczny.

Podstawowe dokumenty do kredytu hipotecznego

Do każdego wniosku o kredyt hipoteczny należy dołączyć podstawowe dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość, źródła dochodu oraz sytuację majątkową. Są to m.in. dokument tożsamości, zaświadczenia z urzędu skarbowego, wyciągi z konta bankowego i dokumenty potwierdzające zatrudnienie.

Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca będzie zdolny do regularnej spłaty zobowiązania. Dlatego też szczegółowa analiza zdolności kredytowej – w tym wysokości wypłacanego świadczenia, miesięcznych kosztów utrzymania oraz zobowiązań finansowych – jest standardem. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą także dołączyć dokumenty firmowe oraz dane z konta firmowego.

Dokumenty dotyczące nieruchomości – zabezpieczenie kredytu w praktyce

Jednym z najważniejszych elementów jest zabezpieczenie kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego jest to najczęściej nieruchomość, którą chcemy sfinansować. Dlatego konieczne jest przedstawienie dokumentów dotyczących nieruchomości – takich jak:

• odpis z księgi wieczystej nieruchomości,
• operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę majątkowego,
• akt notarialny działki,
• wypisy i wyrysy z ewidencji gruntów,
• potwierdzenia wniesienia wkładu własnego.

W przypadku prawa spółdzielczego często wymagane jest również zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego konieczne mogą być też pełnomocnictwa reprezentantów dewelopera oraz informacje zawarte w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego.

Różne źródła dochodu i związane z tym dokumenty do kredytu hipotecznego

Zatrudnienie na etat, umowa zlecenie, działalność gospodarcza, emerytura czy dochody zagraniczne. Każde źródło dochodu wymaga innego zestawu dokumentów. Przykładowo, osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę muszą złożyć zaświadczenie o dochodach i wyciągi z konta bankowego. Osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny dostarczyć dokumenty z urzędu skarbowego, księgi przychodów i rozchodów oraz dokumentację firmowego konta bankowego.

Dla osób uzyskujących dochód z zagranicy – bank może wymagać raportu z biura informacji kredytowej z kraju zatrudnienia oraz tłumaczeń przysięgłych. W każdym przypadku niezbędne są dokumenty potwierdzające zdolność kredytową i brak zaległości wobec urzędów.

Kiedy kredytowana nieruchomość to inwestycja w budowę lub remont?

W przypadku gdy kredyt hipoteczny ma sfinansować budowę domu lub remont nieruchomości, lista dokumentów rozszerza się. Do wniosku kredytowego należy dołączyć dziennik budowy, pozwolenie na budowę lub zgłoszenie, kosztorys oraz harmonogram prac. Konieczne są też wypisy z ewidencji gruntów, księgi wieczystej działki oraz dokument potwierdzający własność.

Jeśli nieruchomość ma być rozbudowywana lub adaptowana, bank może poprosić o projekt budowlany oraz potwierdzenie zgodności z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego. Celem jest oszacowanie wartości zabezpieczenia oraz jego potencjalnej wartości rynkowej po zakończeniu inwestycji.

Gdzie i kiedy składa się dokumenty do kredytu hipotecznego?

Ważne jest nie tylko to, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są wymagane, ale też to kiedy i jak je złożyć. Złożenia wniosku kredytowego można dokonać w oddziale banku, przez stronę banku lub za pośrednictwem doradcy kredytowego. Coraz więcej banków umożliwia zdalne składanie wniosków i przesyłanie skanów dokumentów. Mimo to niektóre dokumenty, jak oryginał zaświadczenia z urzędu skarbowego czy oryginał operatu szacunkowego, mogą być wymagane w formie papierowej.

Każda instytucja finansowa określa własne procedury – warto więc wcześniej sprawdzić, jakich dokumentów wymaga konkretny bank, jak wygląda proces oceny zdolności kredytowej oraz w jakim terminie można spodziewać się decyzji kredytowej.