Wynajem długoterminowy a leasing: co się bardziej opłaca?

Prowadzenie firmy to wydatek. Zakup samochodu na potrzeby przedsiębiorstwa nie zawsze jest opłacalny i łatwy. Obecnie coraz więcej właścicieli firm rozważa różne sposoby finansowania auta. Wśród najbardziej popularnych znajdują się leasing oraz najem długoterminowy. Choć z pozoru mogą wydawać się podobne, różni je sporo kluczowych elementów. Która opcja będzie korzystniejsza? Czym różnią się między sobą wynajem długoterminowy a leasing?

Na czym polega leasing, a czym jest najem długoterminowy?

Jedną z najpopularniejszych form finansowania, jeśli potrzebujesz samochodu lub innego sprzętu do firmy jest leasing. Jest to forma finansowania, w której leasingodawca – zwykle firma leasingowa – kupuje pojazd i oddaje go do użytkowania leasingobiorcy na określony czas. Leasingobiorca natomiast płaci miesięczne raty leasingowe, a po zakończeniu umowy leasingu operacyjnego może wykupić samochód – często za niewielki procent jego początkowej wartości. Rozróżnia się także leasing finansowy, który działa nieco inaczej – pojazd w trakcie trwania umowy stopniowo staje się własnością leasingobiorcy, a wykup jest tylko formalnością.

Z kolei najem długoterminowy pojazdu działa bardziej jak abonament. Klient korzysta z auta przez wybrany okres czasu, np. 24, 36 lub 48 miesięcy, po czym zwraca je firmie wynajmującej. Następnie może podpisać nową umowę na inny samochód. Kluczowe jest w tym przypadku to, że rata najmu obejmuje pełny pakiet usług – serwis, ubezpieczenie, pomoc drogową, a często także wymianę opon i auto zastępcze. To wygodne i bezobsługowe rozwiązanie dla tych, którzy cenią sobie komfort i brak dodatkowych zobowiązań.

Formalności i czas trwania umowy – leasing

Umowa leasingu, szczególnie w przypadku firm, wiąże się zazwyczaj z większą ilością formalności – konieczne są dokumenty finansowe, historia kredytowa i często też wpłata własna. Czas trwania umowy leasingu operacyjnego to zazwyczaj 3–5 lat, choć możliwe są dłuższe okresy, zwłaszcza przy leasingu finansowym. Okres leasingu wpływa też na wysokość raty – im dłuższy, tym niższe miesięczne zobowiązania, ale wyższe koszty całkowite.

Plusami leasingu są:

• niskie koszty początkowe, często zerowa opłata wstępna,
• często elastyczna umowa z leasingodawcą,
• możliwość odliczenia kosztów leasingu od podatku,
• możliwość wypożyczenia różnych przedmiotów czy marek samochodów i ich wypróbowania przed ostateczną decyzją o zatrzymaniu.

Formalności w przypadku najmu długoterminowego

Najem długoterminowy również ma swoje plusy i jest nieco bardziej przystępny, szczególnie dla klientów indywidualnych. Samochód lub sprzęt dla firmy w wynajmie długoterminowym można pozyskać bardzo prosto: często wystarczą tylko podstawowe dokumenty, takie jak dowód osobisty i prawo jazdy. To dobra wiadomość dla osób, które nie chcą przechodzić przez skomplikowaną procedurę oceny zdolności kredytowej. Typowa długość umowy najmu to 2–4 lata. Po tym okresie wystarczy oddać auto – bez wykupu, formalności i nieprzyjemnych niespodzianek.

Plusy wynajmu długoterminowego to m.in.:

• podobnie, jak w przypadku leasingu, niskie koszty początkowe,
• stałe koszty wynajmu,
• brak skomplikowanej procedury: najem jest dostępny niemal dla każdego,
• często brak konieczności martwienia się o serwisowanie, czy ubezpieczenie – koszty najczęściej wliczone są w miesięczną ratę.

Koszty i co obejmuje rata?

Rata leasingu samochodu osobowego najczęściej pokrywa jedynie koszt finansowania pojazdu. Dodatkowe koszty – jak ubezpieczenie OC/AC, przeglądy, serwis czy opony – ponosi już użytkownik. Leasing auta może wiązać się z obowiązkiem wniesienia wpłaty własnej, zwykle w wysokości od 10 do 30% wartości samochodu. Wysokość raty leasingowej zależy też od długości umowy, wartości auta i wybranej formy wykupu.

W najmie długoterminowym rata ma natomiast charakter „wszystko w jednym” – obejmuje nie tylko finansowanie auta, ale także pełen serwis, assistance, ubezpieczenie, często również auto zastępcze. Daje to dużą przewidywalność kosztów i wygodę. Trzeba jednak uważać na limit kilometrów – jego przekroczenie może wiązać się z dopłatą (czasem kilkanaście groszy za każdy kilometr). Warto zatem zawczasu dobrze obliczyć swoje roczne przebiegi. W tym przypadku pomocny może być kalkulator najmu długoterminowego dostępny online, czy u większości operatorów, oferujących to rozwiązanie.

Podatki i możliwości wykupu auta

Leasing operacyjny to rozwiązanie cenione przez wielu przedsiębiorców przede wszystkim ze względu na korzyści podatkowe. Raty leasingowe oraz koszty eksploatacji pojazdu (np. paliwo czy serwis) można wliczyć w koszty uzyskania przychodu, co zmniejsza zobowiązania podatkowe. Możliwe jest także odliczenie VAT – w całości lub w części, w zależności od sposobu użytkowania auta.

Najem długoterminowy również może być traktowany jako koszt uzyskania przychodu, ale rzadziej daje możliwość wykupu auta. Umowa najmu pojazdu nie przewiduje zazwyczaj opcji wykupu lub jest on nieopłacalny. Wynajem samochodów jest więc atrakcyjny dla tych, którzy chcą regularnie zmieniać auta i nie są zainteresowani ich późniejszym posiadaniem, lub chcą wypróbować różne modele. Warto też zaznaczyć, że w tym przypadku to nie klient płci za koszty dodatkowe, jak serwis, więc wrzucenie usługi w koszty uzyskania przychodu będzie mniej opłacalne.

Różnice praktyczne: leasing vs wynajem długoterminowy

W praktyce, z leasingu często korzystają firmy planujące długoletnie użytkowanie auta, które chcą mieć wpływ na jego dalszy los. Wykupienie pojazdu po zakończeniu umowy leasingu operacyjnego daje możliwość dalszej eksploatacji lub sprzedaży. Leasing samochodu jest także bardziej elastyczny pod względem limitu przebiegu.

Z kolei najem długoterminowy pojazdu przyciąga użytkowników szukających prostoty. Nie trzeba martwić się serwisem, ubezpieczeniem czy spadkiem wartości samochodu. Wystarczy oddać pojazd na koniec umowy i wybrać nowy model. To świetne rozwiązanie dla osób, które nie chcą angażować dużego kapitału ani podejmować ryzyka, związanego z zakupem auta.

Co się bardziej opłaca w 2025 roku?

W 2025 roku leasing i najem długoterminowy wciąż będą konkurencyjnymi formami finansowania. Z jednej strony, leasing auta elektrycznego może się opłacać dzięki dofinansowaniom (np. z programu „Mój Elektryk”), z drugiej – operacyjny wynajem długoterminowy zapewnia wygodę i stałe koszty użytkowania.

Jeśli planujesz użytkować auto długo i zależy Ci na możliwości jego wykupu – leasing będzie odpowiedni. Jeśli natomiast chcesz co kilka lat przesiadać się do nowego modelu bez ponoszenia kosztów utrzymania i nie interesuje Cię posiadanie auta – postaw na najem.

Warto także pomyśleć o podatkach i tym, jak często używasz samochodu podczas swojej pracy. Jeśli pojazd jest Ci niezbędny na co dzień i przemierzasz nim wiele kilometrów, leasing z wykupem nie jest najlepszym pomysłem, ponieważ Twoją własnością stanie się już wyeksploatowany samochód. W takim przypadku lepszy jest najem. Jeśli jednak jeździsz oszczędnie, leasing sprawi, że zdobędziesz dobry samochód w bardzo niskiej cenie.

Leasing i najem długoterminowy – elastyczność w wyborze

Zarówno leasing, jak i najem długoterminowy to sposoby na szybkie i tanie użytkowanie samochodu lub sprzętu w Twojej firmie. Wybór jednej z opcji może być odpowiedzią na zmieniające się potrzeby rynku. W świecie, gdzie coraz mniej osób chce wiązać się z jednym samochodem na wiele lat, elastyczne formy użytkowania zyskują na popularności.

Przed wyborem właściwego sposobu dla siebie warto jednak poradzić się kogoś, kto już korzystał w jednego lub drugiego rozwiązania, lub skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator leasingowy czy kalkulator najmu długoterminowego. Pomogą one oszacować całkowite koszty i porównać oferty. Niezależnie od tego, czy wybierzesz leasing samochodu osobowego, leasing finansowy czy operacyjny wynajem długoterminowy, kluczem jest świadomy wybór dopasowany do Twoich realnych potrzeb.