Ranking kont firmowych Ranking kont osobistych

Ranking Kont Firmowych | Najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Konto firmowe wydaje się być narzędziem niezbędnym do prowadzenia biznesu. Z tego względu każdy, kto planuje założyć działalność gospodarczą, powinien przejrzeć nasz ranking kont firmowych maj 2024 i rozejrzeć się nad najkorzystniejszą ofertą rachunku bankowego, który będzie służył do firmowych rozliczeń. Warto jednak podkreślić, że nasz ranking nie powstał wyłącznie z myślą o nowych przedsiębiorcach, ale również o tych, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku i posiadają rachunki bankowe dla firm, ale z jakiegoś powodu planują ich zmianę.

Oddajemy w Twoje ręce profesjonalny ranking aktualnych ofert kont firmowych stworzony przez naszych najwybitniejszych specjalistów. Dzięki niemu z łatwością znajdziesz najlepszy rachunek dla Twojego przedsiębiorstwa. Spójrz na nasze zestawienie i załóż konto już dziś!

Najlepsze propozycje

Nr 1 Alior Bank - iKonto Biznes

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł

0 zł do 31 grudnia 2024 r. w promocji „Karta z Plusem za 0 zł”.

Po zakończeniu promocji: 0 zł jeśli wykonane zostaną 4 transakcje bezgotówkowe w miesiącu, w innym przypadku 8 zł miesięcznie.

Bonus: 3550 zł
Klienci, którzy otworzą rachunek firmowy iKonto Biznes, mogą otrzymać premię nawet do 2850 zł od Alior Banku. W tym 1500 zł za aktywne bankowanie, 350 zł "na start" i 1000 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw. Dodatkowo 700 zł do wykorzystania na Allegro (za założenie konta i wykonane aktywności).

Informacje podstawowe:

Bonus
3550 zł
Klienci, którzy otworzą rachunek firmowy iKonto Biznes, mogą otrzymać premię nawet do 2850 zł od Alior Banku. W tym 1500 zł za aktywne bankowanie, 350 zł "na start" i 1000 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw. Dodatkowo 700 zł do wykorzystania na Allegro (za założenie konta i wykonane aktywności).
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
Aplikacja mobilna
Apple Pay
Kantor online
Księgowość online
Google Pay

Karty do konta

Nazwa karty
Mastercard z Plusem
Posiadanie karty
0 zł

0 zł do 31 grudnia 2024 r. w promocji „Karta z Plusem za 0 zł”.

Po zakończeniu promocji: 0 zł jeśli wykonane zostaną 4 transakcje bezgotówkowe w miesiącu, w innym przypadku 8 zł miesięcznie.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 5 zł

0 zł za wypłatę w bankomatach w oddziale banku i za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu w bankomatach sieci Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł.
3% min. 5 zł za wypłatę w bankomatach innych sieci krajowych.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back, Płatności internetowe

Nr 2 Santander Bank Polska - Konto Firmowe Online z premią 2700 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Bonus: 2700 zł
Przedsiębiorca może zyskać do 2700 zł premii, w tym:
- do 1200 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą lub BLIK
- 300 zł za zawarcie umowy o terminal POS
- do 600 zł za wymianę walut w kantorze
- do 600 zł za Lokatę Biznes Impet.

Informacje podstawowe:

Bonus
2700 zł
Przedsiębiorca może zyskać do 2700 zł premii, w tym:
- do 1200 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą lub BLIK
- 300 zł za zawarcie umowy o terminal POS
- do 600 zł za wymianę walut w kantorze
- do 600 zł za Lokatę Biznes Impet.
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
NFC
Kantor online
Księgowość online
Apple Pay
Google Pay
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
MasterCard Business Debit w „Promocji dla przedsiębiorców VI”
Posiadanie karty
0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Bankomaty krajowe
0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Funkcjonalności
Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

Nr 3 Nest Bank - BIZnest Konto z premią do 1300 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 1300 zł
Nest Bank oferuje do 1300 zł premii:
- do 500 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw,
- do 400 zł za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego,
- do 400 zł za polecanie produktów.

Informacje podstawowe:

Bonus
1300 zł
Nest Bank oferuje do 1300 zł premii:
- do 500 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw,
- do 400 zł za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego,
- do 400 zł za polecanie produktów.
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
Apple Pay
Google Pay
Aplikacja mobilna
Księgowość online
Kantor online

Karty do konta

Nazwa karty
VISA do BIZnest Konta
Posiadanie karty
0 zł
Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 6 zł

0 zł za wypłatę środków w bankomatach sieci Euronet, pozostałe 6 zł każdorazowo.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back

Nr 4 Bank Pekao - Konto Przekorzystne Biznes w promocji i 2000 zł premii

Konto: 0 zł
Karta: 0-8 zł

0 zł za jeśli w danym miesiącu zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe kartą debetową wydaną do rachunku na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Bonus: 2 000 zł
Maksymalna premia 2000 zł.

Informacje podstawowe:

Bonus
2 000 zł
Maksymalna premia 2000 zł.
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł za prowadzenie konta bezterminowo dla rachunków założonych w promocji „2000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe”.

Przelewy zewnętrzne
0-1.5 zł

Darmowy pakiet 15 pierwszych przelewów w miesiącu. Po wykorzystaniu każdy przelew kosztuje 1,5 zł.

Funkcjonalności oraz popularność
Kantor online
Apple Pay
Google Pay
NFC
Blik
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
MasterCard Business w promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę przez 2 lata”
Posiadanie karty
od 0 zł do 8 zł

0 zł za jeśli w danym miesiącu zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe kartą debetową wydaną do rachunku na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 5 zł

0 zł – bankomaty Pekao

0 zł – dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych

2% min. 5 zł – wypłata z sieci bankomatów obcych

Funkcjonalności
Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe, Płatności internetowe

Nr 5 Bank Millennium - Konto Mój Biznes z premią 1500 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0-7 zł

0 zł za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana. W kolejnych miesiącach 0 zł przy sumie transakcji wykonanych wydana do konta kartą min. 500 zł w miesiącu.

Bonus: 1500 zł
do 1000 zł (200 zł miesięcznie) za płatności do ZUS z formatki ZUS w Millenet lub Aplikacji mobilnej, w każdym z 5 miesięcy liczonych od kolejnego miesiąca kalendarzowego po otwarciu Konta Mój Biznes; 500 zł za zamówienie terminala płatniczego i spełnienie warunków promocji

Informacje podstawowe:

Bonus
1500 zł
do 1000 zł (200 zł miesięcznie) za płatności do ZUS z formatki ZUS w Millenet lub Aplikacji mobilnej, w każdym z 5 miesięcy liczonych od kolejnego miesiąca kalendarzowego po otwarciu Konta Mój Biznes; 500 zł za zamówienie terminala płatniczego i spełnienie warunków promocji
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł przez 24 miesiące w promocji.

Przelewy zewnętrzne
0 zł

0 zł za przelewy w promocji „Postaw na Biznes z Bankiem Millennium” przez okres 24 miesięcy.

Funkcjonalności oraz popularność
Google Pay
Apple Pay
Blik
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
Millennium Visa Mój Biznes
Posiadanie karty
od 0 zł do 7 zł

0 zł za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana. W kolejnych miesiącach 0 zł przy sumie transakcji wykonanych wydana do konta kartą min. 500 zł w miesiącu.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 1 zł

0 zł – bankomaty Millennium Bank

1 zł – za wypłatę z sieci Santander i Planet Cash

3,5 % min. 5 zł – wypłata z sieci bankomatów obcych

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

Nr 6 Citi Handlowy - Konto firmowe CitiKonto z premią do 1500 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 1500 zł

Informacje podstawowe:

Bonus
1500 zł
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł za prowadzenie konta firmowego w promocji

Przelewy zewnętrzne
0 zł

Darmowe przelewy w promocji

Funkcjonalności oraz popularność
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
Karta Debetowa
Posiadanie karty
0 zł
Bankomaty krajowe
0 zł

0 zł za wypłatę w bankomatach banku.
W pozostałych przypadkach 2% kwoty wypłaty min. 9 zł.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

Nr 7 mBank - mBiznes Standard w promocji „Firma i konto za 0 zł”

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 500 zł
Aby otrzymać 500 zł jednorazowej premii z kartą Visa Business Debit oraz aplikację płatniczą Planet Pay POSapp
  • wybierz na wniosku kartę Visa Business Debit oraz aplikację płatniczą Planet Pay POSapp
  • przyjmij płatności w aplikacji w Planet Pay POSapp na min. 300 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy
  • Informacje podstawowe:

    Bonus
    500 zł
    Aby otrzymać 500 zł jednorazowej premii z kartą Visa Business Debit oraz aplikację płatniczą Planet Pay POSapp
  • wybierz na wniosku kartę Visa Business Debit oraz aplikację płatniczą Planet Pay POSapp
  • przyjmij płatności w aplikacji w Planet Pay POSapp na min. 300 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy
  • Prowadzenie rachunku
    0 zł
    Przelewy zewnętrzne
    0-1.5 zł

    Darmowe 10 przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł

    Funkcjonalności oraz popularność
    Aplikacja mobilna

    Karty do konta

    Nazwa karty
    Mastercard Debit Business
    Posiadanie karty
    0 zł
    Bankomaty krajowe
    min. 0 zł, max. 2.5 zł
    Funkcjonalności
    Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back, Płatności internetowe

    Nr 8 Alior Bank - Rachunek 4x4

    Konto: 0 zł
    Karta: 0-8 zł

    0 zł za korzystanie z pierwszej karty wydanej do rachunku, kolejna 0/8 zł. Korzystanie z karty jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przez klienta i rozliczenia przez bank co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, liczone od każdej wydanej karty indywidualnie

    Bonus: 1500 zł
    Przez 12 miesięcy możesz otrzymać nawet 1500 zł premii - po 125 zł w każdym miesiącu! Bank premiuje wykonanie wybranych czynności w ramach konta.

    Informacje podstawowe:

    Bonus
    1500 zł
    Przez 12 miesięcy możesz otrzymać nawet 1500 zł premii - po 125 zł w każdym miesiącu! Bank premiuje wykonanie wybranych czynności w ramach konta.
    Prowadzenie rachunku
    0 zł

    Opłata za prowadzenie rachunku wynosi 0 zł. Natomiast firma ponosi koszt miesięczny w wysokości 10 zł za aktywny pakiet Krajowy, Gotówkowy, Zagraniczny lub Oszczędny.

    Przelewy zewnętrzne
    0-0.5 zł

    0 zł w Pakiecie Krajowym

    Funkcjonalności oraz popularność
    Księgowość online
    Kantor online
    Google Pay
    Apple Pay
    Aplikacja mobilna

    Karty do konta

    Nazwa karty
    Mastercard debetowa
    Posiadanie karty
    od 0 zł do 8 zł

    0 zł za korzystanie z pierwszej karty wydanej do rachunku, kolejna 0/8 zł. Korzystanie z karty jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przez klienta i rozliczenia przez bank co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, liczone od każdej wydanej karty indywidualnie

    Bankomaty krajowe
    min. 0 zł, max. 2 zł

    0 zł za wypłaty za bankomatów krajowych w Pakiecie Gotówkowym

    Funkcjonalności
    Cash back, Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe

    Nr 9 PKO Bank Polski - PKO Konto Firmowe

    Konto: 0-12 zł
    Karta: 0-10 zł

    0 zł przy wykonaniu min. 5 transakcji w miesiącu

    Bonus: 1200 zł
    20% zwrotu (do 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacji paliw, maksymalnie 1200 zł przez 6 m-cy

    Informacje podstawowe:

    Bonus
    1200 zł
    20% zwrotu (do 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacji paliw, maksymalnie 1200 zł przez 6 m-cy
    Prowadzenie rachunku
    0-12 zł

    0 zł za prowadzenie rachunku firmowego przez 6 miesięcy
    bezwarunkowo. dla osób prowadzących krócej niż 12 miesięcy.
    0 zł przy wpływach co najmniej 2 tys. zł miesięcznie dla osób prowadzących firmę powyżej 12 miesięcy.
    W pozostałych przypadkach opłata 12 zł miesięcznie.

    Przelewy zewnętrzne
    0-1 zł

    Darmowy pakiet 10 przelewów w miesiącu (w tym do ZUS i US)

    Funkcjonalności oraz popularność
    Aplikacja mobilna
    Kantor online
    Księgowość online
    Apple Pay
    Google Pay
    NFC
    Blik

    Karty do konta

    Nazwa karty
    PKO Visa Business Electron
    Posiadanie karty
    od 0 zł do 10 zł

    0 zł przy wykonaniu min. 5 transakcji w miesiącu

    Bankomaty krajowe
    min. 0 zł, max. 5 zł
    Funkcjonalności
    Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe, Cash back

    Nr 10 Volkswagen Bank Polska - Plus Konto Biznes

    Konto: 10 zł
    Karta: 9 zł

    Informacje podstawowe:

    Prowadzenie rachunku
    10 zł
    Przelewy zewnętrzne
    0-1 zł

    Darmowy pakiet 500 przelewów w miesiącu

    Funkcjonalności oraz popularność
    Aplikacja mobilna
    Apple Pay
    Blik
    Google Pay

    Karty do konta

    Nazwa karty
    Visa Electron Biznes
    Posiadanie karty
    9 zł
    Bankomaty krajowe
    2 zł

    Nr 11 VeloBank - VeloKonto Firma

    Konto: 0-25 zł
    Karta: 0-5 zł

    0 zł za kartę jeśli w ciągu miesiąca kalendarzowego zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe minimum 300 zł. W innym przypadku miesięczna opłata wynosi 5 zł

    Bonus: 1000 zł

    Informacje podstawowe:

    Bonus
    1000 zł
    Prowadzenie rachunku
    0-25 zł

    0 zł za prowadzenie konta gdy w miesiącu wykonasz przelew do ZUS na kwotę 300 zł lub wpłacisz na konto min. 5000 zł miesięcznie, inaczej 25 zł.

    Przelewy zewnętrzne
    0-1.2 zł

    10 przelewów w cenie konta kolejne 1,20 zł.

    Funkcjonalności oraz popularność
    Blik
    Aplikacja mobilna

    Karty do konta

    Nazwa karty
    MasterCard Business Card
    Posiadanie karty
    od 0 zł do 5 zł

    0 zł za kartę jeśli w ciągu miesiąca kalendarzowego zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe minimum 300 zł. W innym przypadku miesięczna opłata wynosi 5 zł

    Bankomaty krajowe
    5 zł

    Darmowa wypłata z Prowizja od wypłaty gotówki w bankomatach sieci Euronet oraz PlanetCash

    Funkcjonalności
    Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

    Ocena porównywarki:

    5.1
    Średnia ocena 5.1, 13 głosów.

    Komentarz autora

    Justyna Redzik | Redaktorka MamBiznes.pl

    Nasz ranking kont firmowych został stworzony na podstawie aktualnych ofert banków. Z uważnością przeanalizowaliśmy każdą tabelę opłat i prowizji, a następnie porównaliśmy najważniejsze ich elementy. Ranking kont firmowych szereguje oferty kont firmowych zgodnie z wysokością kosztów ich miesięcznego utrzymania oraz cen wykonania najpopularniejszych operacji. Dodatkowo zwróciliśmy uwagę na dodatkowe premie, jakie banki oferują przedsiębiorcom, którzy wykonali dodatkowe aktywności.

    Najczęstsze pytania

    Czy prywatne konto może być kontem firmowym?

    Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego, a więc na przykład nie są zobowiązani do wpisu na białej liście podatników VAT.

    Ile kosztuje konto firmowe?

    Koszty prowadzenia kont firmowych są zróżnicowane. Wiele instytucji decyduje się zrezygnować z opłat za otworzenie i prowadzenie rachunku firmowego przez pierwszy rok czy dwa. Warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na opłaty związane z utrzymaniem rachunku, ale też te wiążące się z codziennym korzystaniem z niego, a więc z dokonywaniem przelewów, czy wypłatami i wpłatami środków w bankomatach, oddziałach i wpłatomatach.

    Czy mając działalność jednoosobową, muszę mieć konto firmowe?

    Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

    Kiedy należy otworzyć konto firmowe?

    Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

    Czy można założyć konto firmowe przez Internet?

    Tak. Większość banków daje taką możliwość.

    Ile można mieć kont firmowych?

    Ustawodawca nie nakłada na przedsiębiorców ograniczeń co do ilości posiadanych kont firmowych. Oznacza to, że właściciel firmy może mieć kilka, a nawet kilkanaście rachunków bankowych do obsługi swojej działalności.

    Czy można wpłacać prywatne pieniądze na konto firmowe?

    W przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie ma żadnych przeciwwskazań co do tego, aby zasilały one konto firmowe z rachunku osobistego. Czynność ta jest niedopuszczalna w przypadku innych form prowadzenia działalności.

    Czy konto firmowe może być prywatnym?

    Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

    Co jest potrzebne, żeby założyć konto firmowe?

    Zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

    Ranking kont firmowych to pożyteczne narzędzie, ponieważ chociaż nie wszyscy przedsiębiorcy muszą posiadać konto firmowe, to zdecydowanie warto rozważyć tę opcję. Rachunek dla firmy to wygodne i pożyteczne rozwiązanie. Kto musi posiadać konto firmowe, a komu wystarczy to osobiste? Dlaczego warto mieć konto firmowe i jak wybrać to najlepsze? Zapraszamy do lektury!

    Ustawodawca nakłada na zdecydowaną większość przedsiębiorców obowiązek ewidencjonowania dokonanych transakcji przy pomocy rachunku bankowego. Co ciekawe nie zawsze musi być to rachunek firmowy. Część firm może posługiwać się kontem osobistym. Nie zawsze jednak jest to dobre rozwiązanie, ponieważ nie pozwala ono na oddzielenie wydatków osobistych od firmowych, a co za tym idzie – zachowanie porządku w finansach. Transparentność budżetu to nie jedyna zaleta posiadania konta firmowego. O innych przeczytasz w poniższym tekście.

    Czym są konta firmowe?

    Konto firmowe jest rachunkiem do bieżącej obsługi jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek prawa handlowego. Jego zadaniem jest ułatwienie dokonywania codziennych rozliczeń z klientami, kontrahentami, pracownikami, Urzędem Skarbowym czy Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

    Którzy przedsiębiorcy nie muszą posiadać konta w banku?

    Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

    Mikroprzedsiębiorcy rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Urzędem Skarbowym oraz klientami i kontrahentami mogą dokonywać w formie gotówkowej.

    Kiedy rachunek bankowy jest konieczny? Czy firma może mieć konto osobiste?

    Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego. Niestety większość banków niechętnie zakłada rachunki osobiste do celów firmowych. Część instytucji posiada nawet odpowiednie zapisy w regulaminach, które wprost zabraniają takich praktyk.

    Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

    Dlaczego warto obsługiwać wydatki firmowe za pośrednictwem konta firmowego, a nie osobistego?

    Większość polskich przedsiębiorców nie ma prawnego obowiązku posiadania konta firmowego. Z powodzeniem mogą oni korzystać z kont prywatnych. Takie rozwiązanie nie zawsze jest jednak wygodne.

    Rozdzielenie konta osobistego od firmowego daje gwarancję zachowania porządku w finansach. Oddzielenie budżetu domowego od firmowego znacznie ułatwia ich kontrolowanie oraz jest praktyczne w razie ewentualnej kontroli skarbowej. Kontroli podlega wyłącznie konto firmowe, ale jeśli to jest połączone z prywatnym, to kontrolerzy automatycznie otrzymują wgląd do osobistych transakcji przedsiębiorcy.

    Kolejny argument przemawiający za oddzieleniem finansów firmowych od osobistych, to budowanie dwóch osobnych historii kredytowych – jednej prywatnej, a drugiej firmowej. Posiadając relację z bankiem w charakterze klienta-przedsiębiorcy zdecydowanie łatwiej będzie Ci zaciągać przyszłe zobowiązania firmowe.

    Konta firmowe dają dostęp do szeregu funkcjonalności dedykowanych przedsiębiorcom. Wśród nich wymienić można przede wszystkim usługi księgowe i doradcze, ale pożyteczne bywają również możliwości generowania statystyk, zestawień i porównań.

    W jaki sposób wybrać najlepsze konto firmowe?

    Najlepsze konto firmowe to takie, które nie generuje niepotrzebnych wydatków, ale też ułatwia zarządzanie firmowym budżetem. Wśród parametrów kont firmowych, które powinny zwrócić Twoją szczególną uwagę, znajdują się przede wszystkim:

      • opłaty za prowadzenie rachunku – większość kont firmowych można założyć i przez pewien okres prowadzić za darmo, jednak ten bezpłatny okres kończy się po roku lub dwóch;
      • opłaty za przelewy – przedsiębiorcy wykonują bardzo dużo przelewów; mowa tutaj nie tylko o przekazach na konta innych firm, czy pracowników, ale również przelewach do Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
      • opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu – mowa tutaj nie tylko o bankomatach własnych konkretnego banku, ale również bankomatach partnerskich i automatach należących do innych, niepowiązanych instytucji;
      • prowizje za wpłatę środków w oddziale i wpłatomacie;
      • dostępność bankomatów;
      • oferta produktów dodatkowych – jest ona zazwyczaj szczególnie atrakcyjna dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, ponieważ to właśnie im dedykowane są rozbudowane pakiety księgowe i fakturowe; często oferta księgowa w koncie jest tak dobra, że zbędnym okazuje się zatrudnianie dodatkowego księgowego; coraz więcej banków wprowadza do swojej oferty produkty księgowe dedykowane rozliczeniom w postaci pełnej księgowości; popularne są też usługi doradcze – prawne i podatkowe;
      • oferta kredytowa – zakładając konto firmowe, warto patrzeć na swój biznes z perspektywy rozwoju w kolejnych kilku latach; dobrze więc postawić na bank, który oferuje rozbudowaną i korzystną ofertę kredytów dla firm.

    Czego potrzeba, żeby założyć konto firmowe?

    Zapoznałeś się z naszym rankingiem kont firmowych i wiesz już, który produkt wybrać? Nadszedł czas na działanie! Pamiętaj, że zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

    Konto firmowe z powodzeniem założysz stacjonarnie w oddziale banku, ale wiele instytucji daje również możliwość utworzenia rachunku online. W tym przypadku umowę będziesz mógł podpisać u kuriera lub w wybranym oddziale banku. Coraz częściej konto firmowe daje się otworzyć metodą na selfie.

    Ranking kont firmowych maj 2024 – czy istnieje darmowe konto firmowe?

    Przeglądając ranking kont firmowych, daje się zauważyć, że wiele banków proponuje nam ofertę darmowego konta firmowego. Czy faktycznie takie konto istnieje?

    Okazuje się, że chociaż ranking kont firmowych pełen jest ofert darmowych kont firmowych, to w rzeczywistości najczęściej za prowadzenie konta firmowego nie zapłacisz jedynie, jeśli spełnisz kilka warunków. Wśród nich może się znaleźć regularne używanie karty płatniczej, czy dokonywanie comiesięcznych transakcji na określoną kwotę. Jeśli ich nie spełnisz, Twoje konto bankowe nie będzie bezpłatne.

    Zdarzają się również oferty, gdzie rachunek firmowy jest bezpłatny, ale jedynie przez określony czas. Najczęściej jest to rok lub dwa lata. Później prowadzenie konta jest odpłatne. Są to koszty rzędu kilku, czasami kilkunastu złotych miesięcznie.

    W którym banku znajdziesz ofertę darmowego konta firmowego?

    Oferty bezwarunkowo darmowego konta firmowego proponują: Santander Bank Polska, mBank oraz Alior Bank. Tutaj prowadzenie konta będzie bezpłatne bezwarunkowo i bezterminowo. Co to oznacza? A to, że korzystając z konta firmowego, nic nie zapłacisz za: prowadzenie konta, posiadania i korzystanie z karty płatniczej, a dodatkowo otrzymasz dostęp do darmowych i nielimitowanych przelewów internetowych.

    W bankach: Pekao, Millennium, PKO BP oraz ING Banku Śląskim przez pierwsze dwa lata nie będziesz musiał się martwić opłatami związanymi z kontem firmowym.

    Czy warto korzystać z rankingu kont firmowych?

    Ranking kont firmowych pozwala wybrać najlepsze konto firmowe w kilka minut i bez wychodzenia z domu. Znajdziesz w nim propozycje dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, dla spółek oraz innych podmiotów gospodarczych. W rankingu znajdziesz jedynie aktualne oferty konta bankowego dla firmy. Nasi analitycy dbają o to, aby były to najkorzystniejsze z ofert, jakie znajdują się w portfelach konkretnych podmiotów.

    Wybór konta firmowego – najważniejsze informacje

    1. Oddzielenie konta firmowego od konta prywatnego pozwala zachować porządek w finansach. Zaleca się, aby konto osobiste było osobne od konta firmowego, ponieważ w ten sposób ochroni się je przed kontrolą ze strony urzędu skarbowego.
    2. Wybór najlepszego konta firmowego znacznie ułatwi i przyspieszy nasz ranking kont firmowych. Bierzemy w nim pod uwagę najistotniejsze parametry rachunku, a w szczególności opłaty za prowadzenie konta, posiadanie karty i przelewy wykonane z poziomu bankowości internetowej oraz osobiście w oddziale.
    3. Najlepsze konto firmowe powinno być tanie i praktyczne. Prowadzenie konta musi być bezproblemowe i możliwe z poziomu bankowości internetowej oraz mobilnej.

    Podsumowując, nasz ranking kont firmowych maj 2024 powstał z myślą o niesieniu pomocy w wyborze najkorzystniejszej oferty rachunku bankowego dla przedsiębiorców. Wybierając najlepszą ofertę, zwróć szczególną uwagę na wysokości opłat za prowadzenie konta oraz dokonywane za jego pośrednictwem operacje, ale nie zapomnij również przyjrzeć się dodatkowym funkcjonalnościom, jakie oferuje bank przy okazji założenia konta firmowego.