Mam biznes. Tu zaczyna się biznes

Ranking kont firmowych | Najlepszy wybór na grudzień 2024

Wybierz korzystne konto bankowe

Konto firmowe wydaje się być narzędziem niezbędnym do prowadzenia biznesu. Z tego względu każdy, kto planuje założyć działalność gospodarczą, powinien przejrzeć nasz ranking kont firmowych grudzień 2024 i rozejrzeć się nad najkorzystniejszą ofertą rachunku bankowego, który będzie służył do firmowych rozliczeń. Warto jednak podkreślić, że nasz ranking nie powstał wyłącznie z myślą o nowych przedsiębiorcach, ale również o tych, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku i posiadają rachunki bankowe dla firm, ale z jakiegoś powodu planują ich zmianę.

Ranking kont

  1. Alior Bank

    Alior Bank - iKonto Biznes

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0‑8 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 0‑5 zł
    Bonus 3600 zł
    Otwórz konto
  2. Santander Bank Polska

    Santander Bank Polska - Konto Firmowe Online z premią 3000 zł + 800 zł na Allegro

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 0 zł
    Bonus 3800 zł
    Otwórz konto
  3. mBank

    mBank - Konto mBiznes Standard

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 0‑5 zł
    Bonus 700 zł
    Otwórz konto
  4. Bank Pekao

    Bank Pekao - Konto Biznes z Żubrem w promocji i 2200 zł premii

    Informacje podstawowe: Konto: 0‑15 zł Posiadanie karty: 0‑12 zł Bankomaty zagraniczne: 5 zł Bankomaty krajowe: 0‑5 zł
    Bonus 2 200 zł
    Otwórz konto
  5. Bank Millennium

    Bank Millennium - Konto Mój Biznes z premią 1600 zł

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0‑7 zł Bankomaty zagraniczne: 9 zł Bankomaty krajowe: 0‑1 zł
    Bonus 1800 zł
    Otwórz konto
  6. Nest Bank

    Nest Bank - BIZnest Konto

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: 5 zł Bankomaty krajowe: 0‑6 zł
    Bonus 2300 zł
    Otwórz konto
  7. Crédit Agricole

    Crédit Agricole - Promocja „Nawet 2000 zł premii z Kontem Biznes”

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: 10 zł Bankomaty krajowe: 5 zł
    Bonus 2000 zł
    Otwórz konto
  8. Alior Bank

    Alior Bank - Rachunek 4x4

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0‑8 zł Bankomaty zagraniczne: 8 zł Bankomaty krajowe: 0‑2 zł
    Bonus 1500 zł
    Otwórz konto
  9. mBank

    mBank - Konto mBiznes Standard z premią 1500 zł (z otwarciem firmy)

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 0‑5 zł
    Bonus 1200 zł
    Otwórz konto
  10. Citi Handlowy

    Citi Handlowy - Konto firmowe CitiKonto z premią do 2000 zł

    Informacje podstawowe: Konto: 0 zł Posiadanie karty: 0 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 0 zł
    Bonus 2700 zł
    Otwórz konto
  11. PKO Bank Polski

    PKO Bank Polski - PKO Konto Firmowe

    Informacje podstawowe: Konto: 0‑12 zł Posiadanie karty: 0‑10 zł Bankomaty zagraniczne: 10 zł Bankomaty krajowe: 0‑5 zł
    Bonus -- zł
    Otwórz konto
  12. VeloBank

    VeloBank - VeloKonto Firma

    Informacje podstawowe: Konto: 0‑25 zł Posiadanie karty: 0‑5 zł Bankomaty zagraniczne: -- zł Bankomaty krajowe: 5 zł
    Bonus 1000 zł
    Otwórz konto
  13. Volkswagen Bank Polska

    Volkswagen Bank Polska - Plus Konto Biznes

    Informacje podstawowe: Konto: 10 zł Posiadanie karty: 9 zł Bankomaty zagraniczne: 10 zł Bankomaty krajowe: 2 zł
    Bonus -- zł
    Otwórz konto

Najczęstsze pytania

Czy prywatne konto może być kontem firmowym?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego, a więc na przykład nie są zobowiązani do wpisu na białej liście podatników VAT.

Ile kosztuje konto firmowe?

Koszty prowadzenia kont firmowych są zróżnicowane. Wiele instytucji decyduje się zrezygnować z opłat za otworzenie i prowadzenie rachunku firmowego przez pierwszy rok czy dwa. Warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na opłaty związane z utrzymaniem rachunku, ale też te wiążące się z codziennym korzystaniem z niego, a więc z dokonywaniem przelewów, czy wypłatami i wpłatami środków w bankomatach, oddziałach i wpłatomatach.

Czy mając działalność jednoosobową, muszę mieć konto firmowe?

Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

Kiedy należy otworzyć konto firmowe?

Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

Czy można założyć konto firmowe przez Internet?

Tak. Większość banków daje taką możliwość.

Ile można mieć kont firmowych?

Ustawodawca nie nakłada na przedsiębiorców ograniczeń co do ilości posiadanych kont firmowych. Oznacza to, że właściciel firmy może mieć kilka, a nawet kilkanaście rachunków bankowych do obsługi swojej działalności.

Czy można wpłacać prywatne pieniądze na konto firmowe?

W przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie ma żadnych przeciwwskazań co do tego, aby zasilały one konto firmowe z rachunku osobistego. Czynność ta jest niedopuszczalna w przypadku innych form prowadzenia działalności.

Czy konto firmowe może być prywatnym?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

Co jest potrzebne, żeby założyć konto firmowe?

Zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

Komentarz autora

Justyna Redzik | Redaktorka MamBiznes.pl

Nasz ranking kont firmowych został stworzony na podstawie aktualnych ofert banków. Z uważnością przeanalizowaliśmy każdą tabelę opłat i prowizji, a następnie porównaliśmy najważniejsze ich elementy. Ranking kont firmowych szereguje oferty kont firmowych zgodnie z wysokością kosztów ich miesięcznego utrzymania oraz cen wykonania najpopularniejszych operacji. Dodatkowo zwróciliśmy uwagę na dodatkowe premie, jakie banki oferują przedsiębiorcom, którzy wykonali dodatkowe aktywności.

Polecane artykuły

  • Aktualności 06.09.2024 „Dopóki nie przyszła do nas pierwsza firma farmaceutyczna, nie chciałam prowadzić swojego startupu. Nawet nie miałam takich planów” – Kinga Matuła, założycielka QurieGen Natalia Kieszek
  • Aktualności 09.09.2024 Opieszałość źródłem problemów polskich firm. Co czwarta zwleka z podjęciem działań wobec dłużników Maciej Korneluk

    • Dodatkowe informacje

    Ranking kont firmowych to pożyteczne narzędzie, ponieważ chociaż nie wszyscy przedsiębiorcy muszą posiadać konto firmowe, to zdecydowanie warto rozważyć tę opcję. Rachunek dla firmy to wygodne i pożyteczne rozwiązanie. Kto musi posiadać konto firmowe, a komu wystarczy to osobiste? Dlaczego warto mieć konto firmowe i jak wybrać to najlepsze? Zapraszamy do lektury!

    Ustawodawca nakłada na zdecydowaną większość przedsiębiorców obowiązek ewidencjonowania dokonanych transakcji przy pomocy rachunku bankowego. Co ciekawe nie zawsze musi być to rachunek firmowy. Część firm może posługiwać się kontem osobistym. Nie zawsze jednak jest to dobre rozwiązanie, ponieważ nie pozwala ono na oddzielenie wydatków osobistych od firmowych, a co za tym idzie – zachowanie porządku w finansach. Transparentność budżetu to nie jedyna zaleta posiadania konta firmowego. O innych przeczytasz w poniższym tekście.

    Czym są konta firmowe?

    Konto firmowe jest rachunkiem do bieżącej obsługi jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek prawa handlowego. Jego zadaniem jest ułatwienie dokonywania codziennych rozliczeń z klientami, kontrahentami, pracownikami, Urzędem Skarbowym czy Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

    Którzy przedsiębiorcy nie muszą posiadać konta w banku?

    Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

    Mikroprzedsiębiorcy rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Urzędem Skarbowym oraz klientami i kontrahentami mogą dokonywać w formie gotówkowej.

    Kiedy rachunek bankowy jest konieczny? Czy firma może mieć konto osobiste?

    Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego. Niestety większość banków niechętnie zakłada rachunki osobiste do celów firmowych. Część instytucji posiada nawet odpowiednie zapisy w regulaminach, które wprost zabraniają takich praktyk.

    Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

    Dlaczego warto obsługiwać wydatki firmowe za pośrednictwem konta firmowego, a nie osobistego?

    Większość polskich przedsiębiorców nie ma prawnego obowiązku posiadania konta firmowego. Z powodzeniem mogą oni korzystać z kont prywatnych. Takie rozwiązanie nie zawsze jest jednak wygodne.

    Rozdzielenie konta osobistego od firmowego daje gwarancję zachowania porządku w finansach. Oddzielenie budżetu domowego od firmowego znacznie ułatwia ich kontrolowanie oraz jest praktyczne w razie ewentualnej kontroli skarbowej. Kontroli podlega wyłącznie konto firmowe, ale jeśli to jest połączone z prywatnym, to kontrolerzy automatycznie otrzymują wgląd do osobistych transakcji przedsiębiorcy.

    Kolejny argument przemawiający za oddzieleniem finansów firmowych od osobistych, to budowanie dwóch osobnych historii kredytowych – jednej prywatnej, a drugiej firmowej. Posiadając relację z bankiem w charakterze klienta-przedsiębiorcy zdecydowanie łatwiej będzie Ci zaciągać przyszłe zobowiązania firmowe.

    Konta firmowe dają dostęp do szeregu funkcjonalności dedykowanych przedsiębiorcom. Wśród nich wymienić można przede wszystkim usługi księgowe i doradcze, ale pożyteczne bywają również możliwości generowania statystyk, zestawień i porównań.

    W jaki sposób wybrać najlepsze konto firmowe?

    Najlepsze konto firmowe to takie, które nie generuje niepotrzebnych wydatków, ale też ułatwia zarządzanie firmowym budżetem. Wśród parametrów kont firmowych, które powinny zwrócić Twoją szczególną uwagę, znajdują się przede wszystkim:

      • opłaty za prowadzenie rachunku – większość kont firmowych można założyć i przez pewien okres prowadzić za darmo, jednak ten bezpłatny okres kończy się po roku lub dwóch;
      • opłaty za przelewy – przedsiębiorcy wykonują bardzo dużo przelewów; mowa tutaj nie tylko o przekazach na konta innych firm, czy pracowników, ale również przelewach do Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
      • opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu – mowa tutaj nie tylko o bankomatach własnych konkretnego banku, ale również bankomatach partnerskich i automatach należących do innych, niepowiązanych instytucji;
      • prowizje za wpłatę środków w oddziale i wpłatomacie;
      • dostępność bankomatów;
      • oferta produktów dodatkowych – jest ona zazwyczaj szczególnie atrakcyjna dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, ponieważ to właśnie im dedykowane są rozbudowane pakiety księgowe i fakturowe; często oferta księgowa w koncie jest tak dobra, że zbędnym okazuje się zatrudnianie dodatkowego księgowego; coraz więcej banków wprowadza do swojej oferty produkty księgowe dedykowane rozliczeniom w postaci pełnej księgowości; popularne są też usługi doradcze – prawne i podatkowe;
      • oferta kredytowa – zakładając konto firmowe, warto patrzeć na swój biznes z perspektywy rozwoju w kolejnych kilku latach; dobrze więc postawić na bank, który oferuje rozbudowaną i korzystną ofertę kredytów dla firm.

    Czego potrzeba, żeby założyć konto firmowe?

    Zapoznałeś się z naszym rankingiem kont firmowych i wiesz już, który produkt wybrać? Nadszedł czas na działanie! Pamiętaj, że zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

    Konto firmowe z powodzeniem założysz stacjonarnie w oddziale banku, ale wiele instytucji daje również możliwość utworzenia rachunku online. W tym przypadku umowę będziesz mógł podpisać u kuriera lub w wybranym oddziale banku. Coraz częściej konto firmowe daje się otworzyć metodą na selfie.

    Ranking kont firmowych wrzesień 2024 – czy istnieje darmowe konto firmowe?

    Przeglądając ranking kont firmowych, daje się zauważyć, że wiele banków proponuje nam ofertę darmowego konta firmowego. Czy faktycznie takie konto istnieje?

    Okazuje się, że chociaż ranking kont firmowych pełen jest ofert darmowych kont firmowych, to w rzeczywistości najczęściej za prowadzenie konta firmowego nie zapłacisz jedynie, jeśli spełnisz kilka warunków. Wśród nich może się znaleźć regularne używanie karty płatniczej, czy dokonywanie comiesięcznych transakcji na określoną kwotę. Jeśli ich nie spełnisz, Twoje konto bankowe nie będzie bezpłatne.

    Zdarzają się również oferty, gdzie rachunek firmowy jest bezpłatny, ale jedynie przez określony czas. Najczęściej jest to rok lub dwa lata. Później prowadzenie konta jest odpłatne. Są to koszty rzędu kilku, czasami kilkunastu złotych miesięcznie.

    W którym banku znajdziesz ofertę darmowego konta firmowego?

    Oferty bezwarunkowo darmowego konta firmowego proponują: Santander Bank Polska, mBank oraz Alior Bank. Tutaj prowadzenie konta będzie bezpłatne bezwarunkowo i bezterminowo. Co to oznacza? A to, że korzystając z konta firmowego, nic nie zapłacisz za: prowadzenie konta, posiadania i korzystanie z karty płatniczej, a dodatkowo otrzymasz dostęp do darmowych i nielimitowanych przelewów internetowych.

    W bankach: Pekao, Millennium, PKO BP oraz ING Banku Śląskim przez pierwsze dwa lata nie będziesz musiał się martwić opłatami związanymi z kontem firmowym.

    Czy warto korzystać z rankingu kont firmowych?

    Ranking kont firmowych pozwala wybrać najlepsze konto firmowe w kilka minut i bez wychodzenia z domu. Znajdziesz w nim propozycje dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, dla spółek oraz innych podmiotów gospodarczych. W rankingu znajdziesz jedynie aktualne oferty konta bankowego dla firmy. Nasi analitycy dbają o to, aby były to najkorzystniejsze z ofert, jakie znajdują się w portfelach konkretnych podmiotów.

    Wybór konta firmowego – najważniejsze informacje

    1. Oddzielenie konta firmowego od konta prywatnego pozwala zachować porządek w finansach. Zaleca się, aby konto osobiste było osobne od konta firmowego, ponieważ w ten sposób ochroni się je przed kontrolą ze strony urzędu skarbowego.
    2. Wybór najlepszego konta firmowego znacznie ułatwi i przyspieszy nasz ranking kont firmowych. Bierzemy w nim pod uwagę najistotniejsze parametry rachunku, a w szczególności opłaty za prowadzenie konta, posiadanie karty i przelewy wykonane z poziomu bankowości internetowej oraz osobiście w oddziale.
    3. Najlepsze konto firmowe powinno być tanie i praktyczne. Prowadzenie konta musi być bezproblemowe i możliwe z poziomu bankowości internetowej oraz mobilnej.

    Podsumowując, nasz ranking kont firmowych wrzesień 2024 powstał z myślą o niesieniu pomocy w wyborze najkorzystniejszej oferty rachunku bankowego dla przedsiębiorców. Wybierając najlepszą ofertę, zwróć szczególną uwagę na wysokości opłat za prowadzenie konta oraz dokonywane za jego pośrednictwem operacje, ale nie zapomnij również przyjrzeć się dodatkowym funkcjonalnościom, jakie oferuje bank przy okazji założenia konta firmowego.