Ranking kont firmowych Ranking kont osobistych

Ranking Kont Firmowych | Najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Konto firmowe wydaje się być narzędziem niezbędnym do prowadzenia biznesu. Z tego względu każdy, kto planuje założyć działalność gospodarczą, powinien przejrzeć nasz ranking kont firmowych luty 2024 i rozejrzeć się nad najkorzystniejszą ofertą rachunku bankowego, który będzie służył do firmowych rozliczeń. Warto jednak podkreślić, że nasz ranking nie powstał wyłącznie z myślą o nowych przedsiębiorcach, ale również o tych, którzy już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku i posiadają rachunki bankowe dla firm, ale z jakiegoś powodu planują ich zmianę.

Oddajemy w Twoje ręce profesjonalny ranking aktualnych ofert kont firmowych stworzony przez naszych najwybitniejszych specjalistów. Dzięki niemu z łatwością znajdziesz najlepszy rachunek dla Twojego przedsiębiorstwa. Spójrz na nasze zestawienie i załóż konto już dziś!

Najlepsze propozycje

Nr 1 Alior Bank - iKonto Biznes z 2900 zł premii

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł

0 zł jeśli wykonane zostaną 4 transakcje bezgotówkowe w miesiącu, w innym przypadku 8 zł miesięcznie.

Bonus: 2900 zł
Klienci, którzy otworzą rachunek firmowy iKonto Biznes, mogą otrzymać premię nawet do 2900 zł od Alior Banku. W tym 1500 zł za aktywne bankowanie, 400 zł "na start" i 1000 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw.

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Klienci, którzy otworzą rachunek firmowy iKonto Biznes, mogą otrzymać premię nawet do 2900 zł od Alior Banku. W tym 1500 zł za aktywne bankowanie, 400 zł "na start" i 1000 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw.
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
Google Pay
Apple Pay
Kantor online
Księgowość online
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
Mastercard z Plusem
Posiadanie karty
0 zł

0 zł jeśli wykonane zostaną 4 transakcje bezgotówkowe w miesiącu, w innym przypadku 8 zł miesięcznie.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 5 zł

0 zł za wypłatę w bankomatach w oddziale banku i za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu w bankomatach sieci Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł.
3% min. 5 zł za wypłatę w bankomatach innych sieci krajowych.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back, Płatności internetowe

Nr 2 Santander Bank Polska - Konto Firmowe Godne Polecenia z premią 2400 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Bonus: 2400 zł
Przedsiębiorca może zyskać do 2400 zł premii, w tym:
- do 1200 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą,
- 300 zł za zawarcie umowy o terminal POS
- do 600 zł za zawarcie umów o produkty na finansowanie działalności,
- 300 zł premii za włączenie usług eKsięgowości.

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Przedsiębiorca może zyskać do 2400 zł premii, w tym:
- do 1200 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą,
- 300 zł za zawarcie umowy o terminal POS
- do 600 zł za zawarcie umów o produkty na finansowanie działalności,
- 300 zł premii za włączenie usług eKsięgowości.
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
NFC
Kantor online
Księgowość online
Apple Pay
Google Pay
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
MasterCard Business Debit w „Promocji dla przedsiębiorców VI”
Posiadanie karty
0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Bankomaty krajowe
0 zł

Warunkiem uzyskania zwolnienia z opłat za użytkowanie pierwszej karty debetowej (w PLN) do konta firmowego oraz za bezpłatne wypłaty gotówki przy użyciu karty jest:

- brak sprzeciwu na przetwarzanie danych marketingowych w Banku w okresie trwania promocji,
- wyrażenie i utrzymanie zgód na kontakt telefoniczny oraz elektroniczny w celach marketingowych w okresie trwania promocji.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe

Nr 3 Nest Bank - BIZnest Konto z premią do 3700 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 3700 zł
Nest Bank oferuje do 2900 zł premii:
- do 500 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw,
- do 400 zł za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego,
- do 2000 zł za polecanie produktów,
Dodatkowo 800 zł od Allegro w formie karty podarunkowej za założenie konta Firma Allegro i spełnienie warunków dodatkowych

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Nest Bank oferuje do 2900 zł premii:
- do 500 zł zwrotu za zakupy na stacjach paliw,
- do 400 zł za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego,
- do 2000 zł za polecanie produktów,
Dodatkowo 800 zł od Allegro w formie karty podarunkowej za założenie konta Firma Allegro i spełnienie warunków dodatkowych
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0 zł
Funkcjonalności oraz popularność
Kantor online
Apple Pay
Aplikacja mobilna
Księgowość online
Google Pay

Karty do konta

Nazwa karty
VISA do BIZnest Konta
Posiadanie karty
0 zł
Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 6 zł

0 zł za wypłatę środków w bankomatach sieci Euronet, pozostałe 6 zł każdorazowo.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back

Nr 4 Bank Pekao - Konto Przekorzystne Biznes w promocji i 2000 zł premii

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł

0 zł za kartę debetową do konta firmowego Przekorzystnego Biznes w ramach promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe” jeśli w danym miesiącu zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe kartą debetową wydaną do rachunku na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Bonus: 2 000 zł
Maksymalna premia 2000 zł.

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Maksymalna premia 2000 zł.
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł za prowadzenie konta bezterminowo dla rachunków założonych w promocji „2000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe”.

Przelewy zewnętrzne
0-1.5 zł

Darmowy pakiet 15 pierwszych przelewów w miesiącu. Po wykorzystaniu każdy przelew kosztuje 1,5 zł.

Funkcjonalności oraz popularność
NFC
Google Pay
Apple Pay
Kantor online
Aplikacja mobilna
Blik

Karty do konta

Nazwa karty
MasterCard Business w promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę przez 2 lata”
Posiadanie karty
0 zł

0 zł za kartę debetową do konta firmowego Przekorzystnego Biznes w ramach promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe” jeśli w danym miesiącu zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe kartą debetową wydaną do rachunku na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 5 zł

0 zł – bankomaty Pekao

0 zł – dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych

2% min. 5 zł – wypłata z sieci bankomatów obcych

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe

Nr 5 Bank Millennium - Konto Mój Biznes z premią 1000 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0-7 zł

0 zł za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana. W kolejnych miesiącach 0 zł przy sumie transakcji wykonanych wydana do konta kartą min. 500 zł w miesiącu.

Bonus: 1000 zł
do 1000 zł (200 zł miesięcznie) za płatności do ZUS z formatki ZUS w Millenet lub Aplikacji mobilnej, w każdym z 5 miesięcy liczonych od kolejnego miesiąca kalendarzowego po otwarciu Konta Mój Biznes;

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
do 1000 zł (200 zł miesięcznie) za płatności do ZUS z formatki ZUS w Millenet lub Aplikacji mobilnej, w każdym z 5 miesięcy liczonych od kolejnego miesiąca kalendarzowego po otwarciu Konta Mój Biznes;
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł przez 24 miesiące w promocji.

Przelewy zewnętrzne
0-1 zł

0 zł za przelewy do ZUS i US oraz darmowy pakiet 20 pierwszych przelewów w miesiącu.

Funkcjonalności oraz popularność
Google Pay
Aplikacja mobilna
Blik
Apple Pay

Karty do konta

Nazwa karty
Millennium Visa Mój Biznes
Posiadanie karty
od 0 zł do 7 zł

0 zł za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana. W kolejnych miesiącach 0 zł przy sumie transakcji wykonanych wydana do konta kartą min. 500 zł w miesiącu.

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 1 zł

0 zł – bankomaty Millennium Bank

1 zł – za wypłatę z sieci Santander i Planet Cash

3,5 % min. 5 zł – wypłata z sieci bankomatów obcych

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

Nr 6 Citi Handlowy - Konto firmowe CitiKonto z premią do 1500 zł

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 1500 zł

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł za prowadzenie konta firmowego w promocji

Przelewy zewnętrzne
0 zł

Darmowe przelewy w promocji

Funkcjonalności oraz popularność
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
Karta Debetowa
Posiadanie karty
0 zł
Bankomaty krajowe
0 zł

0 zł za wypłatę w bankomatach banku.
W pozostałych przypadkach 2% kwoty wypłaty min. 9 zł.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Płatności internetowe

Nr 7 mBank - mBiznes Standard w promocji „Firma i konto za 0 zł”

Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bonus: 500 zł
Ab otrzymać 500 zł premii otwórz firmę i mBiznes konto Standard wraz z kartą debetową Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP lub Mastercard Business WOŚP Mobilna w promocji i zrób transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy.

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Ab otrzymać 500 zł premii otwórz firmę i mBiznes konto Standard wraz z kartą debetową Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP lub Mastercard Business WOŚP Mobilna w promocji i zrób transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy.
Prowadzenie rachunku
0 zł
Przelewy zewnętrzne
0-1.5 zł

Darmowe 10 przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł

Funkcjonalności oraz popularność
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
Mastercard Debit Business
Posiadanie karty
0 zł
Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 2.5 zł

0 zł za wypłaty w bankomatach mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski dla wypłaty minimum 100 zł. W przypadku nieprzekroczenia kwoty opłata wynosi 2,50 zł.
3,5%, min. 5 zł od wypłat gotówki w pozostałych bankomatach krajowych i za granicą.

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back, Płatności internetowe

Nr 8 Alior Bank - Rachunek 4x4

Konto: 0 zł
Karta: 0-8 zł

0 zł za korzystanie z pierwszej karty wydanej do rachunku, kolejna 0/8 zł. Korzystanie z karty jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przez klienta i rozliczenia przez bank co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, liczone od każdej wydanej karty indywidualnie

Bonus: 1500 zł
Przez 12 miesięcy możesz otrzymać nawet 1500 zł premii - po 125 zł w każdym miesiącu! Bank premiuje wykonanie wybranych czynności w ramach konta.

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Przez 12 miesięcy możesz otrzymać nawet 1500 zł premii - po 125 zł w każdym miesiącu! Bank premiuje wykonanie wybranych czynności w ramach konta.
Prowadzenie rachunku
0 zł

Opłata za prowadzenie rachunku wynosi 0 zł. Natomiast firma ponosi koszt miesięczny w wysokości 10 zł za aktywny pakiet Krajowy, Gotówkowy, Zagraniczny lub Oszczędny.

Przelewy zewnętrzne
0-0.5 zł

0 zł w Pakiecie Krajowym

Funkcjonalności oraz popularność
Księgowość online
Aplikacja mobilna
Apple Pay
Google Pay
Kantor online

Karty do konta

Nazwa karty
Mastercard debetowa
Posiadanie karty
od 0 zł do 8 zł

0 zł za korzystanie z pierwszej karty wydanej do rachunku, kolejna 0/8 zł. Korzystanie z karty jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przez klienta i rozliczenia przez bank co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, liczone od każdej wydanej karty indywidualnie

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 2 zł

0 zł za wypłaty za bankomatów krajowych w Pakiecie Gotówkowym

Funkcjonalności
Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe, Cash back

Nr 9 PKO Bank Polski - PKO Konto Firmowe

Konto: 0-12 zł
Karta: 0-10 zł

0 zł przy wykonaniu min. 5 transakcji w miesiącu

Bonus: 200zł
20% zwrotu (do 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacji paliw

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
20% zwrotu (do 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacji paliw
Prowadzenie rachunku
0-12 zł

0 zł za prowadzenie rachunku firmowego przez 6 miesięcy
bezwarunkowo. dla osób prowadzących krócej niż 12 miesięcy.
0 zł przy wpływach co najmniej 2 tys. zł miesięcznie dla osób prowadzących firmę powyżej 12 miesięcy.
W pozostałych przypadkach opłata 12 zł miesięcznie.

Przelewy zewnętrzne
0-1 zł

Darmowy pakiet 10 przelewów w miesiącu (w tym do ZUS i US)

Funkcjonalności oraz popularność
Kantor online
Księgowość online
Apple Pay
Google Pay
NFC
Blik
Aplikacja mobilna

Karty do konta

Nazwa karty
PKO Visa Business Electron
Posiadanie karty
od 0 zł do 10 zł

0 zł przy wykonaniu min. 5 transakcji w miesiącu

Bankomaty krajowe
min. 0 zł, max. 5 zł
Funkcjonalności
Cash back, Płatności internetowe, Płatności zbliżeniowe

Nr 10 Volkswagen Bank Polska - Plus Konto Biznes w promocji

Konto: 0 zł
Karta: 9 zł
Bonus: 480 zł

Informacje podstawowe:

Bonus
2000 zł
Prowadzenie rachunku
0 zł

0 zł za prowadzenie konta w promocji

Przelewy zewnętrzne
0-1 zł

Darmowy pakiet 500 przelewów w miesiącu

Funkcjonalności oraz popularność
Aplikacja mobilna
Apple Pay
Blik
Google Pay

Karty do konta

Nazwa karty
Visa Electron Biznes
Posiadanie karty
9 zł
Bankomaty krajowe
2 zł

Ocena porównywarki:

5.0
Średnia ocena 5.0, 11 głosów.

Komentarz autora

Justyna Redzik | Redaktorka MamBiznes.pl

Nasz ranking kont firmowych został stworzony na podstawie aktualnych ofert banków. Z uważnością przeanalizowaliśmy każdą tabelę opłat i prowizji, a następnie porównaliśmy najważniejsze ich elementy. Ranking kont firmowych szereguje oferty kont firmowych zgodnie z wysokością kosztów ich miesięcznego utrzymania oraz cen wykonania najpopularniejszych operacji. Dodatkowo zwróciliśmy uwagę na dodatkowe premie, jakie banki oferują przedsiębiorcom, którzy wykonali dodatkowe aktywności.

Najczęstsze pytania

Czy prywatne konto może być kontem firmowym?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego, a więc na przykład nie są zobowiązani do wpisu na białej liście podatników VAT.

Ile kosztuje konto firmowe?

Koszty prowadzenia kont firmowych są zróżnicowane. Wiele instytucji decyduje się zrezygnować z opłat za otworzenie i prowadzenie rachunku firmowego przez pierwszy rok czy dwa. Warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na opłaty związane z utrzymaniem rachunku, ale też te wiążące się z codziennym korzystaniem z niego, a więc z dokonywaniem przelewów, czy wypłatami i wpłatami środków w bankomatach, oddziałach i wpłatomatach.

Czy mając działalność jednoosobową, muszę mieć konto firmowe?

Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

Kiedy należy otworzyć konto firmowe?

Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

Czy można założyć konto firmowe przez Internet?

Tak. Większość banków daje taką możliwość.

Ile można mieć kont firmowych?

Ustawodawca nie nakłada na przedsiębiorców ograniczeń co do ilości posiadanych kont firmowych. Oznacza to, że właściciel firmy może mieć kilka, a nawet kilkanaście rachunków bankowych do obsługi swojej działalności.

Czy można wpłacać prywatne pieniądze na konto firmowe?

W przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie ma żadnych przeciwwskazań co do tego, aby zasilały one konto firmowe z rachunku osobistego. Czynność ta jest niedopuszczalna w przypadku innych form prowadzenia działalności.

Czy konto firmowe może być prywatnym?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

Co jest potrzebne, żeby założyć konto firmowe?

Zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

Ranking kont firmowych to pożyteczne narzędzie, ponieważ chociaż nie wszyscy przedsiębiorcy muszą posiadać konto firmowe, to zdecydowanie warto rozważyć tę opcję. Rachunek dla firmy to wygodne i pożyteczne rozwiązanie. Kto musi posiadać konto firmowe, a komu wystarczy to osobiste? Dlaczego warto mieć konto firmowe i jak wybrać to najlepsze? Zapraszamy do lektury!

Ustawodawca nakłada na zdecydowaną większość przedsiębiorców obowiązek ewidencjonowania dokonanych transakcji przy pomocy rachunku bankowego. Co ciekawe nie zawsze musi być to rachunek firmowy. Część firm może posługiwać się kontem osobistym. Nie zawsze jednak jest to dobre rozwiązanie, ponieważ nie pozwala ono na oddzielenie wydatków osobistych od firmowych, a co za tym idzie – zachowanie porządku w finansach. Transparentność budżetu to nie jedyna zaleta posiadania konta firmowego. O innych przeczytasz w poniższym tekście.

Czym są konta firmowe?

Konto firmowe jest rachunkiem do bieżącej obsługi jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek prawa handlowego. Jego zadaniem jest ułatwienie dokonywania codziennych rozliczeń z klientami, kontrahentami, pracownikami, Urzędem Skarbowym czy Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

Którzy przedsiębiorcy nie muszą posiadać konta w banku?

Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

Mikroprzedsiębiorcy rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Urzędem Skarbowym oraz klientami i kontrahentami mogą dokonywać w formie gotówkowej.

Kiedy rachunek bankowy jest konieczny? Czy firma może mieć konto osobiste?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego. Niestety większość banków niechętnie zakłada rachunki osobiste do celów firmowych. Część instytucji posiada nawet odpowiednie zapisy w regulaminach, które wprost zabraniają takich praktyk.

Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

Dlaczego warto obsługiwać wydatki firmowe za pośrednictwem konta firmowego, a nie osobistego?

Większość polskich przedsiębiorców nie ma prawnego obowiązku posiadania konta firmowego. Z powodzeniem mogą oni korzystać z kont prywatnych. Takie rozwiązanie nie zawsze jest jednak wygodne.

Rozdzielenie konta osobistego od firmowego daje gwarancję zachowania porządku w finansach. Oddzielenie budżetu domowego od firmowego znacznie ułatwia ich kontrolowanie oraz jest praktyczne w razie ewentualnej kontroli skarbowej. Kontroli podlega wyłącznie konto firmowe, ale jeśli to jest połączone z prywatnym, to kontrolerzy automatycznie otrzymują wgląd do osobistych transakcji przedsiębiorcy.

Kolejny argument przemawiający za oddzieleniem finansów firmowych od osobistych, to budowanie dwóch osobnych historii kredytowych – jednej prywatnej, a drugiej firmowej. Posiadając relację z bankiem w charakterze klienta-przedsiębiorcy zdecydowanie łatwiej będzie Ci zaciągać przyszłe zobowiązania firmowe.

Konta firmowe dają dostęp do szeregu funkcjonalności dedykowanych przedsiębiorcom. Wśród nich wymienić można przede wszystkim usługi księgowe i doradcze, ale pożyteczne bywają również możliwości generowania statystyk, zestawień i porównań.

W jaki sposób wybrać najlepsze konto firmowe?

Najlepsze konto firmowe to takie, które nie generuje niepotrzebnych wydatków, ale też ułatwia zarządzanie firmowym budżetem. Wśród parametrów kont firmowych, które powinny zwrócić Twoją szczególną uwagę, znajdują się przede wszystkim:

    • opłaty za prowadzenie rachunku – większość kont firmowych można założyć i przez pewien okres prowadzić za darmo, jednak ten bezpłatny okres kończy się po roku lub dwóch;
    • opłaty za przelewy – przedsiębiorcy wykonują bardzo dużo przelewów; mowa tutaj nie tylko o przekazach na konta innych firm, czy pracowników, ale również przelewach do Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
    • opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu – mowa tutaj nie tylko o bankomatach własnych konkretnego banku, ale również bankomatach partnerskich i automatach należących do innych, niepowiązanych instytucji;
    • prowizje za wpłatę środków w oddziale i wpłatomacie;
    • dostępność bankomatów;
    • oferta produktów dodatkowych – jest ona zazwyczaj szczególnie atrakcyjna dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, ponieważ to właśnie im dedykowane są rozbudowane pakiety księgowe i fakturowe; często oferta księgowa w koncie jest tak dobra, że zbędnym okazuje się zatrudnianie dodatkowego księgowego; coraz więcej banków wprowadza do swojej oferty produkty księgowe dedykowane rozliczeniom w postaci pełnej księgowości; popularne są też usługi doradcze – prawne i podatkowe;
    • oferta kredytowa – zakładając konto firmowe, warto patrzeć na swój biznes z perspektywy rozwoju w kolejnych kilku latach; dobrze więc postawić na bank, który oferuje rozbudowaną i korzystną ofertę kredytów dla firm.

Czego potrzeba, żeby założyć konto firmowe?

Zapoznałeś się z naszym rankingiem kont firmowych i wiesz już, który produkt wybrać? Nadszedł czas na działanie! Pamiętaj, że zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

Konto firmowe z powodzeniem założysz stacjonarnie w oddziale banku, ale wiele instytucji daje również możliwość utworzenia rachunku online. W tym przypadku umowę będziesz mógł podpisać u kuriera lub w wybranym oddziale banku. Coraz częściej konto firmowe daje się otworzyć metodą na selfie.

Ranking kont firmowych luty 2024 – czy istnieje darmowe konto firmowe?

Przeglądając ranking kont firmowych, daje się zauważyć, że wiele banków proponuje nam ofertę darmowego konta firmowego. Czy faktycznie takie konto istnieje?

Okazuje się, że chociaż ranking kont firmowych pełen jest ofert darmowych kont firmowych, to w rzeczywistości najczęściej za prowadzenie konta firmowego nie zapłacisz jedynie, jeśli spełnisz kilka warunków. Wśród nich może się znaleźć regularne używanie karty płatniczej, czy dokonywanie comiesięcznych transakcji na określoną kwotę. Jeśli ich nie spełnisz, Twoje konto bankowe nie będzie bezpłatne.

Zdarzają się również oferty, gdzie rachunek firmowy jest bezpłatny, ale jedynie przez określony czas. Najczęściej jest to rok lub dwa lata. Później prowadzenie konta jest odpłatne. Są to koszty rzędu kilku, czasami kilkunastu złotych miesięcznie.

W którym banku znajdziesz ofertę darmowego konta firmowego?

Oferty bezwarunkowo darmowego konta firmowego proponują: Santander Bank Polska, mBank oraz Alior Bank. Tutaj prowadzenie konta będzie bezpłatne bezwarunkowo i bezterminowo. Co to oznacza? A to, że korzystając z konta firmowego, nic nie zapłacisz za: prowadzenie konta, posiadania i korzystanie z karty płatniczej, a dodatkowo otrzymasz dostęp do darmowych i nielimitowanych przelewów internetowych.

W bankach: Pekao, Millennium, PKO BP oraz ING Banku Śląskim przez pierwsze dwa lata nie będziesz musiał się martwić opłatami związanymi z kontem firmowym.

Czy warto korzystać z rankingu kont firmowych?

Ranking kont firmowych pozwala wybrać najlepsze konto firmowe w kilka minut i bez wychodzenia z domu. Znajdziesz w nim propozycje dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, dla spółek oraz innych podmiotów gospodarczych. W rankingu znajdziesz jedynie aktualne oferty konta bankowego dla firmy. Nasi analitycy dbają o to, aby były to najkorzystniejsze z ofert, jakie znajdują się w portfelach konkretnych podmiotów.

Wybór konta firmowego – najważniejsze informacje

  1. Oddzielenie konta firmowego od konta prywatnego pozwala zachować porządek w finansach. Zaleca się, aby konto osobiste było osobne od konta firmowego, ponieważ w ten sposób ochroni się je przed kontrolą ze strony urzędu skarbowego.
  2. Wybór najlepszego konta firmowego znacznie ułatwi i przyspieszy nasz ranking kont firmowych. Bierzemy w nim pod uwagę najistotniejsze parametry rachunku, a w szczególności opłaty za prowadzenie konta, posiadanie karty i przelewy wykonane z poziomu bankowości internetowej oraz osobiście w oddziale.
  3. Najlepsze konto firmowe powinno być tanie i praktyczne. Prowadzenie konta musi być bezproblemowe i możliwe z poziomu bankowości internetowej oraz mobilnej.

Podsumowując, nasz ranking kont firmowych luty 2024 powstał z myślą o niesieniu pomocy w wyborze najkorzystniejszej oferty rachunku bankowego dla przedsiębiorców. Wybierając najlepszą ofertę, zwróć szczególną uwagę na wysokości opłat za prowadzenie konta oraz dokonywane za jego pośrednictwem operacje, ale nie zapomnij również przyjrzeć się dodatkowym funkcjonalnościom, jakie oferuje bank przy okazji założenia konta firmowego.