Czym różni się faktoring od kredytu i dlaczego usługa ta z roku na rok wykorzystywana jest przez coraz większą rzeszę mikroprzedsiębiorców? Oto podstawowe różnice i powody, dla których Ty również powinieneś z niej skorzystać, jeśli masz firmę i chcesz ją rozwijać.
Fot. FORUM/ Nick White and Fiona Jackson-Downes
Faktoring to sposób finansowania działalności firmy, który w odróżnieniu od kredytu nie opiera się na posiadanym kapitale spółki czy twardych zabezpieczeniach. Jest źródłem finansowania udzielanym na podstawie faktur wystawionych za sprzedaż towaru lub realizację usługi i opiera się na renomie i wiarygodności oraz wypłacalności kontrahentów. Tym samym, wybierając faktoring przedsiębiorca korzysta de facto z zarobionych już przez siebie pieniędzy, co jest dla niego bezpieczniejsze niż pożyczka czy inne produkty bankowe.
Najważniejszą zaletą i przewagą jaką faktoring ma nad kredytem jest szybkość i łatwość otrzymania usługi i finansowania faktur. W zależności od produktu, proces akceptacji Klienta przez faktora może się różnić, ale jest zdecydowanie szybszy niż przy ubieganiu się o kredyt. W momencie kiedy jesteś już Klientem firmy faktoringowej, faktury finansujesz praktycznie od ręki (w przypadku Idea Money wprowadzając je do systemu dzięki aplikacji mobilnej IdeaFaktor24). Pieniądze z przekazanych do finansowania faktur masz na firmowym koncie już w 24h.
Jakie ograniczenia poza koniecznością posiadania twardych zabezpieczeń, wiążą się z otrzymaniem kredytu dla firm, a nie obowiązują w przypadku faktoringu? To na przykład co najmniej 12 miesięczna historia działalności, która jest standardem dla produktów bankowych i dużym ograniczeniem dla młodych lub nowopowstałych firm czy startupów. Faktoring dostępny jest dla wszystkich – w tym firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność – tak JDG, jak i freelancerów czy wszelkiego rodzaju spółek.
Faktoring – w odróżnieniu od kredytu – nie obniża zdolności kredytowej firmy i nie wpływa ujemnie na jej rating, a w księgach finansowych faktoranta, księgowany jest po stronie kosztów, a nie zobowiązań. Dodatkowo korzystanie z faktoringu może przynieść ograniczenie kosztów administracyjnych i poprawę skuteczności zarządzania wierzytelnościami.
W przypadku faktoringu możesz także liczyć na elastyczne podejście do opóźnień w spłacie (sytuacja ta różni się w zależności od produktu). W wielu przypadkach faktor oferuje dodatkowe 30, a nawet 60 dni na spłatę należności przez klienta, zanim faktorant wejdzie w regres. W przypadku kredytu, opóźnienia w spłacie traktowane są dość rygorystycznie.
Jeśli czujesz, że Twoja firma również mogłaby skorzystać z faktoringu, masz pytania dotyczące samej usługi, jej korzyści i kosztów, wejdź na ideamoney.pl i skontaktuj się z nami . Z przyjemnością pomagamy wszystkim polskim przedsiębiorcom.