Cykl Edukacyjny: Inwestowanie Oszczędności. Rozpoczynamy serię artykułów o lokowaniu kapitału
Indeks WIG20 zyskał w ciągu ostatniego roku około 30%, Bitcoin w tym czasie wzrósł o ponad 120%, a złoto odnotowało wzrost o 18%. Rozpoczynamy cykl edukacyjny jak inwestować oszczędności.
Na fali ostatniej hossy na kryptowalutach zapewne sporo osób usłyszało stwierdzenia typu: „szkoda, że nie zainwestowałem” albo „szkoda, że nie wrzuciłem więcej pieniędzy, gdy było tanio”. Oczywiście człowiek uczy się na błędach, ale pamiętajmy, że nie wszyscy są skłonni do ponoszenia takiego ryzyka. Mamy też wiele przykładów osób, które nie zyskały na hossie i poniosły stratę podczas swoich inwestycji.
Trzeba mieć świadomość ryzyka inwestycyjnego, podejmując decyzję o lokowaniu swoich oszczędności np. w kryptowalutach czy akcjach. Ceny różnych aktywów są często zależne od aktualnej sytuacji gospodarczej na arenie międzynarodowej, dlatego warto śledzić najnowsze informacje. Ostatnim przykładem może być nagły wzrost cen kakao, w reakcji na problemy z produkcją, które mogą mieć w przyszłości daleko idące skutki.
Dla osób, które myślą o lokowaniu kapitału, ale nie wiedzą jak zacząć, przygotowaliśmy cykl edukacyjny o tym jak inwestować oszczędności. W kolejnych artykułach przedstawimy poszczególne aktywa, o mniejszym lub większym ryzyku inwestycyjnym.
Oszczędności Polaków
Według badania „Barometr oszczędności 2023”, co piąty Polak nie odkłada pieniędzy. Natomiast kwoty trzymane na „czarną godzinę” zazwyczaj nie są duże. 24% osób ma około 5 tys. zł, co starczyłoby na przeżycie zaledwie miesiąca bez pracy. Okazuje się, że Polacy nie potrafią oszczędzać, pomimo że od wielu miesięcy mamy niepewną sytuację na rynku. Została ona wywołana w głównej mierze przez wybuch wojny w Ukrainie, a następnie wysoką inflację.
Ponad 40% Polaków przeznacza swoje oszczędności na pokrycie bieżących wydatków, a 1/3 osób finansuje nagłe przypadki jak naprawa samochodu czy wizyta u dentysty. Mimo że utrzymująca się wysoka inflacja w ostatnich miesiącach, mogła nie sprzyjać gromadzeniu oszczędności, to wiele osób poszukiwało możliwości ochrony kapitału przed nią. I choć wskaźnik CPI w Polsce znalazł się w celu inflacyjnym NBP (na poziomie 2,5%), to prognozy wskazują na ponowny wzrost inflacji w kolejnych miesiącach.
Przysłowiowe trzymanie oszczędności „w skarpecie” nie zwiększy kapitału. Dlatego warto poznać jakie są możliwości lokowania „wolnej gotówki”, pamiętając przy tym o ryzyku inwestowania.
Warto przeczytać: Fala zwolnień u globalnych gigantów. Najwięksi gracze planują redukcje etatów
Cykl edukacyjny dla początkujących
Według najnowszych prognoz Narodowego Banku Polskiego, inflacja w Polsce nie powinna w najbliższych latach powrócić do dwucyfrowych poziomów. Mimo to, warto dbać o swoje oszczędności. Jedną z najpopularniejszych form przechowywania zgromadzonego kapitału są konta oszczędnościowe oraz lokaty terminowe dostępne w bankach. Jednak ich oprocentowanie na poziomie kilku procent z odliczeniem podatku od zysków kapitałowych może nie być dla każdego zadowalające.
Oczywiście oszczędzać można na wiele sposobów. Zawsze warto zacząć od przeanalizowania swojego budżetu domowego – na co wydajemy najwięcej i które koszty można z nich ograniczyć. Wszelkiego rodzaju poradniki wskazują, że warto prowadzić oszczędny tryb życia. I mowa nie tylko o energooszczędnych żarówkach czy ograniczaniu zużycia wody. Również warto robić przemyślane zakupy, nie podejmować ich pod wpływem emocji. Jednak gdy domowa nadwyżka zaczyna rosnąć, można pomyśleć o próbie inwestowania oszczędności.
W poniższym cyklu edukacyjnym, przy współpracy z ekspertami, przedstawimy jakie są możliwości lokowania kapitału. Jedne z nich, jak obligacje skarbowe będą inwestycją o mniejszym ryzyku. Poruszymy również temat inwestowania w kryptowaluty oraz na rynku FOREX. Cykl Edukacyjny: Inwestowanie Oszczędności obejmie następujące tematy:
- Obligacje skarbowe.
- Obligacje korporacyjne.
- IKE/IKZE.
- Złoto.
- Pozostałe surowce.
- Rynek akcji.
- Kryptowaluty.
- Waluty (rynek FOREX).
Każdy artykuł z cyklu będzie publikowany co tydzień, na łamach MamBiznes. Zachęcamy do lektury, ale przede wszystkim do edukacji!
