Gdzie odkładać pieniądze na emeryturę? Porównanie dwóch produktów daje odpowiedź

Jeśli odkładasz pieniądze z myślą o przyszłej emeryturze, prędzej czy później trafisz na IKE i IKZE. To dwa rozwiązania stworzone właśnie po to, aby pomagać budować dodatkowy kapitał na późniejsze lata, niezależnie od świadczenia z ZUS.  Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz od razu inwestować na giełdzie czy analizować funduszy inwestycyjnych. Zobacz te dwie propozycje i wybierz którąś dla siebie: IKE Oszczędnościowe w VeloBanku lub IKZE Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim.

Porównanie ofert emerytalnych VeloBanku i ING Banku Śląskiego

1. VeloBank – IKE oszczędnościowe

IKE oszczędnościowe w VeloBanku to propozycja dla osób, które chcą odkładać pieniądze długoterminowo, ale bez konieczności zakładania rachunku osobistego w tym banku. To duża wygoda, zwłaszcza dla klientów, którzy nie chcą przenosić swojej codziennej bankowości do kolejnej instytucji.

Najważniejsze parametry oferty:

• oprocentowanie: 4,00%,
• opłata za prowadzenie: 0 zł,
• opłata za otwarcie rachunku: 0 zł,
• limit wpłat: 28 260 zł,
• wymagany ROR: nie,
• kapitalizacja: dzienna.

Największym atutem tej propozycji jest połączenie braku opłat z dzienną kapitalizacją odsetek i brakiem wymogu posiadania konta osobistego. VeloBank docenią klienci szukający prostego IKE oszczędnościowego i chcący wykorzystać roczny limit wpłat bez dodatkowych formalności.

Wypłata środków z IKE na preferencyjnych zasadach możliwa jest po osiągnięciu 60. roku życia lub po 55. roku życia w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych. Przy wcześniejszym wycofaniu pieniędzy trzeba liczyć się z pobraniem 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych.

Warto pamiętać, że środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu. Można wskazać osobę lub kilka osób uprawnionych do wypłaty pieniędzy po śmierci właściciela rachunku.

2. ING Bank Śląski – IKZE Oszczędnościowe

IKZE Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim to oferta dla osób chcących odkładać pieniądze na przyszłość, ale również korzystających z podatkowej korzyści dostępnej przy IKZE. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT, co dla wielu osób jest największą przewagą tego rozwiązania nad klasycznym kontem oszczędnościowym.

Najważniejsze parametry oferty:

• oprocentowanie: 3,50%,
• opłata za prowadzenie: 0 zł,
• opłata za otwarcie rachunku: 0 zł,
• limit wpłat: 11 304 zł,
• wymagany ROR: tak,
• kapitalizacja: miesięczna.

ING oferuje niższe oprocentowanie niż VeloBank, ale w tym przypadku trzeba uwzględnić inną konstrukcję produktu. IKZE daje możliwość uzyskania ulgi podatkowej, dlatego korzyść dla klienta nie wynika wyłącznie z oprocentowania rachunku.

Minusem może być wymóg posiadania rachunku osobistego w ING. Dla obecnych klientów banku nie będzie to problem, ale dla nowych osób oznacza dodatkowy warunek. Warto też zwrócić uwagę na opłatę przy wypłacie przed upływem 12 miesięcy od założenia konta – wynosi 1% zgromadzonych środków, maksymalnie 300 zł.

Preferencyjna wypłata z IKZE możliwa jest po ukończeniu 65 lat. Wtedy środki objęte są 10-procentowym zryczałtowanym podatkiem dochodowym. Tak jak w przypadku IKE, pieniądze zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu.

IKE czy IKZE – co wybrać?

IKE i IKZE mają ten sam cel: pomóc w budowaniu dodatkowego kapitału na emeryturę. Różnica tkwi głównie w sposobie rozliczania podatków.

IKE może być prostsze dla osób, które chcą odkładać większe kwoty i uniknąć podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie po spełnieniu ustawowych warunków. W tym zestawieniu VeloBank wyróżnia się wyższym oprocentowaniem, wyższym limitem wpłat i brakiem wymogu posiadania ROR-u.

IKZE będzie ciekawsze dla osób, które chcą już teraz obniżyć podstawę opodatkowania w PIT. Oferta ING ma niższy limit wpłat i wymaga rachunku osobistego, ale może być atrakcyjna podatkowo, szczególnie dla osób uzyskujących dochody opodatkowane według skali podatkowej, podatkiem liniowym lub ryczałtem.

Podsumowanie rankingu – IKE czy IKZE?

W prostym porównaniu najlepiej wypada VeloBank z IKE oszczędnościowym, ponieważ oferuje 4,00% oprocentowania, brak opłat, dzienną kapitalizację oraz brak wymogu zakładania konta osobistego. To pozwala oszczędzać na emeryturę w możliwie wygodny i mało angażujący sposób.

ING Bank Śląski z IKZE Oszczędnościowym będzie natomiast odpowiedni dla tych, którzy chcą wykorzystać podatkową przewagę IKZE i odliczać wpłaty od dochodu. Niższe oprocentowanie rekompensuje tu częściowo możliwość uzyskania korzyści podatkowej.

Ostateczny wybór zależy więc od celu. Jeśli priorytetem jest prostota, wyższy limit wpłat i brak dodatkowego ROR-u, lepiej sprawdzi się IKE w VeloBanku. Jeśli ważniejsza jest ulga podatkowa w PIT, warto rozważyć IKZE w ING Banku Śląskim.

Pamiętaj, że możesz mieć dwa produkty jednocześnie – dobrze się uzupełniają i dają bardziej wszechstronne korzyści.