Kredyty dla firm bez BIK-u – kto może skorzystać?

Rozwój firmy i inwestowanie są bardzo ważne. Jednak często brakuje na ten cel środków. Wówczas zarówno osoby prowadzące jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i inne firmy decydują się na kredyt gotówkowy. Jednak uzyskanie finansowania w przypadku negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej utrudnia dostęp do kredytów w instytucjach finansowych. Co wtedy zrobić? Czy można dostać pożyczkę pozabankową bez zdolności kredytowej lub kredyt dla firm bez BIK?

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Mianem tym określana jest instytucja, której główne zadania to gromadzenie, przetwarzanie oraz udostępnianie danych na temat zobowiązań finansowych zarówno osób prywatnych, jak i firm jednoosobowych czy prowadzonych w innej formie.

Dane znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej skupiają się przede wszystkim na informacjach związanych z kredytami gotówkowymi, kredytami firmowymi czy historią kredytową spółek. To informacje na temat pożyczek i kredytów zaciąganych zarówno w instytucjach finansowych, SKOK-ach, jak i firmach pozabankowych.

Bardzo ważne jest, aby dokonywać terminowej spłaty zobowiązań niezależnie od ich rodzaju. Wówczas w Biurze Informacji Kredytowej znajdować się będzie pozytywna adnotacja na temat danej osoby czy firmy. Wszelkie opóźnienia czy zaległości mogą utrudniać uzyskanie finansowania. Takie dane wpływają na niższy poziom zdolności kredytowej. Mogą też skutkować wpisaniem do bazy dłużników. To szczególnie istotne w przypadku banków.

Sprawdzanie historii kredytowej w BIK – kiedy jest obowiązkowe przy kredycie firmowym?

W trakcie ustalania zdolności kredytowej i weryfikacji dokumentów potencjalnych kredytobiorców instytucje finansowe i firmy pozabankowe udzielające kredytów oraz pożyczek korzystają z danych zgromadzonych w BIK w ok. 90% przypadków. Jeżeli w grę wchodzi kredyt gotówkowy lub innego typu zaciągany w banku, zarówno w przypadku klientów indywidualnych, jak i firm, dane w BIK muszą zostać zweryfikowane i wzięte pod uwagę.

W Polsce funkcjonuje również Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, do którego należy wiele firm pożyczkowych. Zgodnie ze statutem związku, aby udzielić wsparcia finansowego, w ramach weryfikacji dokumentów finansowych konieczne jest dokonanie oceny zdolności kredytowej uwzględniającej dane zawarte w spisach Biura Informacji Kredytowej. Tak jest również w przypadku banków objętych prawem bankowym i normami Komisji Nadzoru Finansowego. Oznacza to, że można otrzymać kredyt firmowy wyłącznie w banku i ze sprawdzeniem BIK. Jednak tego typu produkt finansowy to nie jedyna forma wsparcia. W praktyce wcale niewykluczony jest kredyt dla firm bez BIK.

Bez BIK można zdecydować się na finansowanie pozabankowe i pożyczki firmowe oferowane przez podmioty, które nie są objęte prawem bankowym oraz powyższymi normami. Choć w przypadku firm pożyczkowych pożyczka pozabankowa udzielana jest także na podstawie weryfikacji zdolności kredytowej i ma swoje warunki finansowania, często są one łagodniejsze. Najczęściej to minimum formalności, a w bazach dłużników sprawdzane są dane z okresu kilku ostatnich miesięcy. Uzyskanie kredytu możliwe jest najczęściej nawet w przypadku niewielkich zadłużeń.

Kredyty dla firm bez BIK – kto może skorzystać z finansowania pozabankowego?

Pożyczki pozabankowe dla firm bez BIK to produkty finansowe najczęściej wybierane przez przedsiębiorców prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze, a także małe firmy z krótkim stażem, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na bieżące wydatki czy niewielkie inwestycje. Najczęściej na takie pożyczki dla firm bez BIK i zbędnych formalności decydują się także osoby prowadzące firmy, które mogą wybrać opcję zaciągnięcia zobowiązania na spłatę Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, Urzędu Skarbowego czy pod zastaw nieruchomości.

Pożyczki firmowe bez BIK mogą być korzystnym rozwiązaniem m.in. dla:

• firm mających problemy ze spłatą zobowiązań,
• przedsiębiorstw z negatywną historią kredytową,
• firm działających w branży o podwyższonym ryzyku,
• mikroprzedsiębiorstw z krótkim stażem,
• firm działających sezonowo potrzebujących wsparcia finansowego w określonych okresach roku,
• freelancerów prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze.

W przypadku pożyczek bez BIK wymagane są najczęściej jedynie podstawowe dokumenty. Instytucje finansowe mogą jednak wymagać zabezpieczenia kredytu np. w postaci zastawu na ruchomości. Maksymalna kwota pożyczki jest też zazwyczaj niższa niż w przypadku kredytów firmowych zaciąganych w bankach.

Kredyty gotówkowe dla firm bez BIK – podsumowanie

Alternatywą dla kredytu w banku w przypadku negatywnej historii kredytowe w BIK może być pożyczka pozabankowa z minimum formalności. To propozycja dla podmiotów, które miewają okresowe trudności z płynnością finansową, a także dla wcześniej zadłużonych firm, które z tego powodu mogłyby zostać odrzucone przez bank.

Pożyczki firmowe bez BIK oferowane są przez wiele firm. Można z powodzeniem dopasować je do indywidualnych potrzeb swojej firmy i aktualnej sytuacji finansowej. Proces wnioskowania jest przejrzysty, prosty i często jeszcze tego samego dnia, w którym doszło do podpisania umowy, pieniądze zostaną przelane na konto.