Kredyt obrotowy dla firmy – jak działa i kto może z niego skorzystać?

W artykule wyjaśnimy, na czym dokładnie polega kredyt obrotowy dla firm i kto może z niego skorzystać. Omówimy również, jak działa ten rodzaj finansowania oraz jakie korzyści przynosi. Jeśli zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu obrotowego, ten artykuł jest właśnie dla Ciebie.

Na czym polega kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy to forma finansowania, która wspiera bieżącą działalność firmy. Polega na udostępnieniu przez bank środków, które przedsiębiorstwo może wykorzystać na pokrycie krótkoterminowych wydatków, takich jak zakup towarów, materiałów czy opłacenie bieżących zobowiązań. Środki z kredytu obrotowego pomagają firmie utrzymać płynność finansową w momentach, gdy bieżące przychody są niewystarczające. Przedsiębiorca może korzystać z tych funduszy w razie potrzeby, a spłata kredytu odbywa się zazwyczaj po wpłynięciu środków z działalności operacyjnej.

Warto przeczytać: Raport BIK firmowy – niezbędne narzędzie do oceny kondycji firmy

Jakie są rodzaje kredytów obrotowych?

Kredyty obrotowe występują w różnych formach, dzięki czemu zainteresowani takim sposobem finansowania działalności mogą wybrać odpowiedni dla potrzeb swojej firmy. Oto najpopularniejsze rodzaje kredytów obrotowych:

• kredyt obrotowy odnawialny – pozwala na wielokrotne korzystanie z ustalonego limitu kredytowego. Po spłacie całości lub części zadłużenia, firma może ponownie korzystać z tych środków w trakcie trwania umowy. To elastyczna opcja, która ułatwia zarządzanie kapitałem obrotowym;
• kredyt obrotowy nieodnawialny – przyznawany jednorazowo na konkretną kwotę i określony czas. Po spłacie zadłużenia umowa wygasa, a firma nie ma możliwości ponownego korzystania z przyznanych środków bez zawierania nowej umowy;
• kredyt rewolwingowy – specyficzny rodzaj kredytu odnawialnego, który pozwala na wielokrotne zaciąganie i spłatę kredytu w ramach przyznanego limitu. Firma może elastycznie korzystać ze środków w zależności od zapotrzebowania na kapitał.

Kredyt obrotowy dla firm – sposoby udzielania

Kredyt obrotowy dla firm może być udzielany na różne sposoby, zależnie od potrzeb przedsiębiorstwa i regulaminu banku. Najczęściej spotykane formy to kredyt w rachunku bieżącym oraz kredyt w rachunku kredytowym. Każda z tych opcji ma swoje specyficzne cechy, które warto poznać przed podjęciem decyzji o wyborze odpowiedniego rozwiązania.

Na czym polega kredyt obrotowy w rachunku bieżącym?

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym pozwala firmie na przekroczenie salda konta w ramach ustalonego limitu kredytowego. Oznacza to, że przedsiębiorca może korzystać z dodatkowych środków, nawet jeśli na rachunku nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. Taki kredyt jest szczególnie przydatny w sytuacjach, gdy firma potrzebuje szybkiego dostępu do gotówki, aby pokryć krótkoterminowe wydatki. Środki mogą być wykorzystywane wielokrotnie w ramach ustalonego limitu, a każde wpływy na konto automatycznie obniżają zadłużenie.

Na czym polega kredyt w rachunku kredytowym?

Kredyt w rachunku kredytowym to forma finansowania, w której bank otwiera dla firmy odrębny rachunek kredytowy. Środki z tego rachunku są wypłacane na potrzeby firmy, zgodnie z warunkami umowy. Przedsiębiorca może korzystać z udostępnionych funduszy, a spłata kredytu następuje zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat. W przeciwieństwie do kredytu w rachunku bieżącym tutaj przedsiębiorca nie ma dostępu do środków na bieżącym koncie, lecz na dedykowanym rachunku kredytowym, co ułatwia zarządzanie finansowaniem kapitału obrotowego.

Kto może skorzystać z kredytu obrotowego?

Kredyt obrotowy jest przeznaczony dla firm, które potrzebują dodatkowego finansowania bieżącej działalności. Z tego rodzaju kredytu mogą skorzystać zarówno małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), jak i większe firmy, które muszą utrzymać płynność finansową. Przedsiębiorcy często zaciągają kredyt obrotowy, aby pokryć koszty związane z zakupem materiałów, towarów, czy realizacją bieżących zobowiązań. Kredyt obrotowy ułatwia tak naprawdę finansowanie większości bieżących wydatków. Jest kluczowe dla utrzymania stabilności finansowej firmy w krótkim i długim okresie. Otrzymanie kredytu obrotowego zależy od zdolności kredytowej firmy oraz od oceny ryzyka kredytowego, którą przeprowadza bank.

Jak wykorzystać środku z kredytu obrotowego?

Środki z kredytu obrotowego można wykorzystać na finansowanie potrzeb przedsiębiorstwa. Oto najczęstsze zastosowania:

• zakup materiałów i surowców – kredyt obrotowy jest często używany do finansowania kapitału obrotowego potrzebnego do produkcji;
• pokrycie bieżących zobowiązań – firmy mogą przeznaczyć środki na opłacenie faktur, rachunków czy podatków, aby uniknąć opóźnień w płatnościach;
• wynagrodzenia pracowników – przedsiębiorcy mogą wykorzystać kredyt na pokrycie kosztów związanych z wypłatą wynagrodzeń;
• inwestycje krótkoterminowe – kredyt obrotowy może wspierać realizację małych projektów, które przynoszą szybki zwrot z inwestycji.

Kredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności. Pozwala to firmie elastycznie zarządzać kapitałem i utrzymać płynność finansową.

Proces wnioskowania o kredyt obrotowy dla firm

Proces wnioskowania o kredyt obrotowy dla firm jest dość złożony, ale przejrzysty. Pierwszym krokiem jest ocena zdolności kredytowej przedsiębiorcy przez bank. Na podstawie tej oceny bank decyduje o udzieleniu kredytu obrotowego oraz ustala warunki kredytu, takie jak limit kredytowy, oprocentowanie, czy okres karencji. Kolejnym etapem jest złożenie wniosku o kredyt wraz z wymaganymi dokumentami do wniosku, które potwierdzają kondycję finansową firmy. Przedsiębiorca powinien również przygotować się na negocjacje z bankiem, które mogą wpłynąć na ostateczne warunki kredytu. Ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jakie są koszty kredytu oraz jakie zabezpieczenie spłaty kredytu będzie wymagane.

Wymagane dokumenty do wniosku

Aby uzyskać kredyt obrotowy, firma musi przedstawić określone dokumenty. Najczęściej wymagane dokumenty do wniosku obejmują:

• sprawozdania finansowe – bilans, rachunek zysków i strat, a także przepływy pieniężne, które pokazują sytuację finansową firmy;
• deklaracje podatkowe – PIT lub CIT, które potwierdzają przychody firmy oraz jej zobowiązania podatkowe;
• wyciągi bankowe – z ostatnich kilku miesięcy, które przedstawiają historię transakcji na rachunkach firmowych;
• biznesplan lub prognozy finansowe – w przypadku większych kredytów bank może wymagać przedstawienia planów na przyszłość i spodziewanych wyników finansowych.

Dokładna lista dokumentów może się różnić w zależności od banku i rodzaju kredytu obrotowego, o który firma się ubiega.

Kredyt obrotowy a kredyt inwestycyjny – czym się różnią?

Kredyt obrotowy i kredyt inwestycyjny różnią się głównie celem i zakresem. Kredyt obrotowy jest przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności firmy. Pomaga w utrzymaniu płynności finansowej i pokrywa codzienne wydatki. Może być udzielany w formie kredytu obrotowego odnawialnego, który umożliwia wielokrotne korzystanie z limitu, lub kredytu obrotowego nieodnawialnego, który jest przyznawany na jednorazowe potrzeby. Natomiast kredyt inwestycyjny służy do finansowania większych projektów rozwojowych, takich jak zakup maszyn czy budowa nowych obiektów. Ma on dłuższy okres spłaty i jest używany do sfinansowania kapitału obrotowego w kontekście długoterminowych inwestycji. Wybór między tymi kredytami zależy od tego, czy firma potrzebuje kapitału na codzienne operacje, czy na rozwój.

Warto przeczytać: Linia kredytowa dla firm – czym jest i kto może z niej skorzystać?