Ranking Kont Firmowych | Najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Ranking kont firmowych to pożyteczne narzędzie, ponieważ chociaż nie wszyscy przedsiębiorcy muszą posiadać konto firmowe, to zdecydowanie warto rozważyć tę opcję. Rachunek dla firmy to wygodne i pożyteczne rozwiązanie. Kto musi posiadać konto firmowe, a komu wystarczy to osobiste? Dlaczego warto mieć konto firmowe i jak wybrać to najlepsze? Zapraszamy do lektury!

Ustawodawca nakłada na zdecydowaną większość przedsiębiorców obowiązek ewidencjonowania dokonanych transakcji przy pomocy rachunku bankowego. Co ciekawe nie zawsze musi być to rachunek firmowy. Część firm może posługiwać się kontem osobistym. Nie zawsze jednak jest to dobre rozwiązanie, ponieważ nie pozwala ono na oddzielenie wydatków osobistych od firmowych, a co za tym idzie – zachowanie porządku w finansach. Transparentność budżetu to nie jedyna zaleta posiadania konta firmowego. O innych przeczytasz w poniższym tekście.

Czym są konta firmowe?

Konto firmowe jest rachunkiem do bieżącej obsługi jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek prawa handlowego. Jego zadaniem jest ułatwienie dokonywania codziennych rozliczeń z klientami, kontrahentami, pracownikami, Urzędem Skarbowym czy Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

Którzy przedsiębiorcy nie muszą posiadać konta w banku?

Ustawodawca zwalnia z obowiązku posiadania konta bankowego mikroprzedsiębiorców. Do tej grupy zalicza się osoby, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniali średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnęli roczny obrót ze sprzedaży nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub suma aktywów bilansu we wspomnianym okresie nie przekroczyła powyżej wskazanej kwoty.

Mikroprzedsiębiorcy rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Urzędem Skarbowym oraz klientami i kontrahentami mogą dokonywać w formie gotówkowej.

Kiedy rachunek bankowy jest konieczny? Czy firma może mieć konto osobiste?

Obowiązujące w Polsce przepisy prawa nie zabraniają wykorzystywania prywatnych kont bankowych do realizowania zadań firmowych przez właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, jeśli ci nie spełniają warunków, które zmuszają do otworzenia konta firmowego. Niestety większość banków niechętnie zakłada rachunki osobiste do celów firmowych. Część instytucji posiada nawet odpowiednie zapisy w regulaminach, które wprost zabraniają takich praktyk.

Konta firmowe muszą mieć przedsiębiorcy, którzy są zobligowani do wpisu na białą listę podatników VAT, a więc głównie przedsiębiorcy dokonujący transakcji z innymi przedsiębiorcami, gdzie wartość tych transakcji przekracza równowartość w złotówkach 15 tysięcy euro.

Dlaczego warto obsługiwać wydatki firmowe za pośrednictwem konta firmowego, a nie osobistego?

Większość polskich przedsiębiorców nie ma prawnego obowiązku posiadania konta firmowego. Z powodzeniem mogą oni korzystać z kont prywatnych. Takie rozwiązanie nie zawsze jest jednak wygodne.

Rozdzielenie konta osobistego od firmowego daje gwarancję zachowania porządku w finansach. Oddzielenie budżetu domowego od firmowego znacznie ułatwia ich kontrolowanie oraz jest praktyczne w razie ewentualnej kontroli skarbowej. Kontroli podlega wyłącznie konto firmowe, ale jeśli to jest połączone z prywatnym, to kontrolerzy automatycznie otrzymują wgląd do osobistych transakcji przedsiębiorcy.

Kolejny argument przemawiający za oddzieleniem finansów firmowych od osobistych, to budowanie dwóch osobnych historii kredytowych – jednej prywatnej, a drugiej firmowej. Posiadając relację z bankiem w charakterze klienta-przedsiębiorcy zdecydowanie łatwiej będzie Ci zaciągać przyszłe zobowiązania firmowe.

Konta firmowe dają dostęp do szeregu funkcjonalności dedykowanych przedsiębiorcom. Wśród nich wymienić można przede wszystkim usługi księgowe i doradcze, ale pożyteczne bywają również możliwości generowania statystyk, zestawień i porównań.

W jaki sposób wybrać najlepsze konto firmowe?

Najlepsze konto firmowe to takie, które nie generuje niepotrzebnych wydatków, ale też ułatwia zarządzanie firmowym budżetem. Wśród parametrów kont firmowych, które powinny zwrócić Twoją szczególną uwagę, znajdują się przede wszystkim:

• • opłaty za prowadzenie rachunku – większość kont firmowych można założyć i przez pewien okres prowadzić za darmo, jednak ten bezpłatny okres kończy się po roku lub dwóch;
  • opłaty za przelewy – przedsiębiorcy wykonują bardzo dużo przelewów; mowa tutaj nie tylko o przekazach na konta innych firm, czy pracowników, ale również przelewach do Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
  • opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu – mowa tutaj nie tylko o bankomatach własnych konkretnego banku, ale również bankomatach partnerskich i automatach należących do innych, niepowiązanych instytucji;
  • prowizje za wpłatę środków w oddziale i wpłatomacie;
  • dostępność bankomatów;
  • oferta produktów dodatkowych – jest ona zazwyczaj szczególnie atrakcyjna dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, ponieważ to właśnie im dedykowane są rozbudowane pakiety księgowe i fakturowe; często oferta księgowa w koncie jest tak dobra, że zbędnym okazuje się zatrudnianie dodatkowego księgowego; coraz więcej banków wprowadza do swojej oferty produkty księgowe dedykowane rozliczeniom w postaci pełnej księgowości; popularne są też usługi doradcze – prawne i podatkowe;
  • oferta kredytowa – zakładając konto firmowe, warto patrzeć na swój biznes z perspektywy rozwoju w kolejnych kilku latach; dobrze więc postawić na bank, który oferuje rozbudowaną i korzystną ofertę kredytów dla firm.

Czego potrzeba, żeby założyć konto firmowe?

Zapoznałeś się z naszym rankingiem kont firmowych i wiesz już, który produkt wybrać? Nadszedł czas na działanie! Pamiętaj, że zakładając konto firmowe, będziesz potrzebował dowodu osobistego oraz najważniejszych informacji dotyczących Twojej firmy. Znajdziesz je w raporcie z CEIDG lub we wpisie do KRS.

Konto firmowe z powodzeniem założysz stacjonarnie w oddziale banku, ale wiele instytucji daje również możliwość utworzenia rachunku online. W tym przypadku umowę będziesz mógł podpisać u kuriera lub w wybranym oddziale banku. Coraz częściej konto firmowe daje się otworzyć metodą na selfie.

Ranking kont firmowych kwiecień 2024 – czy istnieje darmowe konto firmowe?

Przeglądając ranking kont firmowych, daje się zauważyć, że wiele banków proponuje nam ofertę darmowego konta firmowego. Czy faktycznie takie konto istnieje?

Okazuje się, że chociaż ranking kont firmowych pełen jest ofert darmowych kont firmowych, to w rzeczywistości najczęściej za prowadzenie konta firmowego nie zapłacisz jedynie, jeśli spełnisz kilka warunków. Wśród nich może się znaleźć regularne używanie karty płatniczej, czy dokonywanie comiesięcznych transakcji na określoną kwotę. Jeśli ich nie spełnisz, Twoje konto bankowe nie będzie bezpłatne.

Zdarzają się również oferty, gdzie rachunek firmowy jest bezpłatny, ale jedynie przez określony czas. Najczęściej jest to rok lub dwa lata. Później prowadzenie konta jest odpłatne. Są to koszty rzędu kilku, czasami kilkunastu złotych miesięcznie.

W którym banku znajdziesz ofertę darmowego konta firmowego?

Oferty bezwarunkowo darmowego konta firmowego proponują: Santander Bank Polska, mBank oraz Alior Bank. Tutaj prowadzenie konta będzie bezpłatne bezwarunkowo i bezterminowo. Co to oznacza? A to, że korzystając z konta firmowego, nic nie zapłacisz za: prowadzenie konta, posiadania i korzystanie z karty płatniczej, a dodatkowo otrzymasz dostęp do darmowych i nielimitowanych przelewów internetowych.

W bankach: Pekao, Millennium, PKO BP oraz ING Banku Śląskim przez pierwsze dwa lata nie będziesz musiał się martwić opłatami związanymi z kontem firmowym.

Czy warto korzystać z rankingu kont firmowych?

Ranking kont firmowych pozwala wybrać najlepsze konto firmowe w kilka minut i bez wychodzenia z domu. Znajdziesz w nim propozycje dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, dla spółek oraz innych podmiotów gospodarczych. W rankingu znajdziesz jedynie aktualne oferty konta bankowego dla firmy. Nasi analitycy dbają o to, aby były to najkorzystniejsze z ofert, jakie znajdują się w portfelach konkretnych podmiotów.

Wybór konta firmowego – najważniejsze informacje

Podsumowując, nasz ranking kont firmowych kwiecień 2024 powstał z myślą o niesieniu pomocy w wyborze najkorzystniejszej oferty rachunku bankowego dla przedsiębiorców. Wybierając najlepszą ofertę, zwróć szczególną uwagę na wysokości opłat za prowadzenie konta oraz dokonywane za jego pośrednictwem operacje, ale nie zapomnij również przyjrzeć się dodatkowym funkcjonalnościom, jakie oferuje bank przy okazji założenia konta firmowego.