Private banking

Usługi w ramach bankowości prywatnej

W tradycyjnych bankach prywatnych usługi adresowane są do specjalnie dobranej grupy klientów – głównie osób pochodzących z bardzo bogatych rodzin, gdzie źródłem bogactwa są fortuny dziedziczone z pokolenia na pokolenie. W bankach tych oprócz legitymowania się odpowiednim poziomem bogactwa, trzeba również mieć referencje któregokolwiek z dotychczasowych klientów a także udokumentować pochodzenie społeczne. Korzystanie z usług tradycyjnych banków prywatnych przypomina więc wstępowanie do elitarnego klubu. Również zarządzanie aktywami w bankach tradycyjnych nastawione jest bardziej na utrzymanie wartości bogactwa, niż na jego pomnażaniu. Oczywiście następstwem takiego zachowania banków tradycyjnych jest ich dość niska skala obrotów i udział w rynku. Banki te nastawione są jednak na działalność niszową – stawiają głównie na elitarność, doradztwo i wysokie marże jednostkowe.

Wyróżniamy następujące usługi świadczone w private banking:

1. Produkty inwestycyjne:

• akcje;
• papiery o stałym dochodzie;
• fundusze hedgingowe (hedge funds);
• produkty strukturyzowane.

2. Zarządzanie ryzykiem:

• produkty związane ze strategią dywersyfikacji portfolio;
• strategie opcji giełdowych.

3. Tradycyjne usługi bankowe:

• pożyczki;
• kredyty hipoteczne;
• rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe;
• rachunki firmowe.

4. Planowanie i doradztwo w zakresie finansów i nieruchomości:

• doradztwo podatkowe;
• doradztwo w zakresie nieruchomości;
• administrowanie funduszami powierniczymi;
• administrowanie nieruchomościami;
• ubezpieczenia, asekuracja.

Szczegółowy katalog usług private bankingu zawiera także:

• wydawanie kart płatniczych;
• przyjmowanie depozytów;
• zakup na zlecenie papierów wartościowych na rynku kapitałowym i pieniężnym;
• zakup tytułów uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych;
• operacje walutowe;
• zakup instrumentów pochodnych;
• programy emerytalne;
• usługi z zakresu asset management;
• wynajem skrytek sejfowych.

Oferta private banking może oczywiście obejmować inne jeszcze pozycje dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta, przy czym warunki, na jakich zawierane są transakcje, na ogół są negocjowane. Wiadomo również, że w celu indywidualnego dopasowania oferty private banking do wymagań klienta określane są pewne preferencje klienta w zakresie poziomu akceptowalnego ryzyka wybranych operacji finansowych.

W ramach oferty bankowości prywatnej istnieje również możliwość zainstalowania teleinformatycznych systemów operacji umożliwiających współpracę z bankiem, a do każdego z klientów przydzielany jest tzw. opiekun klienta. Zadaniem takiego pracownika banku jest utrzymanie stałego kontaktu i indywidualnej, dyskretnej obsługi. Wiadomo iż klienci korzystający z oferty bankowości prywatnej wymagają obsługi na wysokim poziomie i wykwalifikowanej kadry bankowej. Także zadaniem banku jest dokonanie starannego doboru kadry o najwyższych, odpowiednich kwalifikacjach. Kryteria doboru nie ograniczają się wyłącznie do umiejętności dotyczących wykonywania właściwych operacji bankowych, znajomości funkcjonowania banku i innych instytucji finansowych. Bardzo ważnym czynnikiem są również zdolności interpersonalne.