Kredyt z gwarancją de minimis – Co to jest? Jak złożyć wniosek?

Bartłomiej Godziszewski

8 maja 2019 (07:56) Komentuj teraz!

Wielu przedsiębiorców w poszukiwaniu źródeł  finansowania często wybiera kredyt. Jednak młode firmy, ze względu na niską zdolność kredytową mogą mieć problem ze zdobyciem kapitału. Rozwiązaniem może być kredyt z gwarancją de minimis.

Foto: YAY Foto

Kredyty obrotowe i inwestycyjne zabezpieczone gwarancją de minimis są produktem powstałym w wyniku umowy Banku Gospodarstwa Krajowego z bankami komercyjnymi, przeznaczonym dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców. Zatem BGK, w imieniu państwa staje się gwarantem i bierze na siebie odpowiedzialność za spłatę zobowiązań przedsiębiorcy, w przypadku utraty przez niego płynności finansowej. W związku z tym gwarancja de minimis nie stanowi dotacji pieniężnej, a co za tym idzie nie wiąże się z przekazaniem bezpośrednio środków finansowych przedsiębiorcy. Dodatkowo, jak podkreśla BGK, pomoc udzielona przez bank nie rodzi także żadnych skutków podatkowych.

Wsparcie dla przedsiębiorców

Gwarancja udzielona przedsiębiorcom niesie dla nich dużo korzyści. Wśród nich można wymienić przede wszystkim dostępność do kredytu dla młodych firm albo dla tych, którzy nie posiadają odpowiedniego majątku na zabezpieczenie kredytu. Ponadto zapewnia elastyczność w dysponowaniu własnym majątkiem. W części objętej gwarancją de minimis, przedsiębiorca nie musi go zastawiać ani  na rzecz banku udzielającego kredytu, ani na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego. Kolejną, ale również istotną zaletą jest możliwość obniżenia kosztów całego kredytu.

Przedsiębiorca, który skorzysta z gwarancji de minimis może zabezpieczyć do 60 proc. kwoty kredytu, maksymalnie 3,5 mln zł. Jest udzielana na okres do 27 miesięcy w przypadku kredytu obrotowego, zaś w przypadku kredytu inwestycyjnego na 99 miesięcy. Stawka prowizji za udzieloną gwarancję w obu przypadkach wynosi 0,5 proc. kwoty gwarancji w stosunku rocznym.

Pozyskane środki z kredytu obrotowego zabezpieczonego gwarancją de minimis można przeznaczyć na:

• Zapłacenie faktu za zakupione towary i usługi
• Uregulowanie podatków, składek ZUS i innych zobowiązań (Sprawdź także, jak w inny sposób rozwiązać problem z zadłużeniem wobec ZUS)
• Finansowanie celów rozwojowych przedsiębiorstwa
• Spłata kredytu obrotowego, ale w innym banku niż zaciągany zostaje kredyt z gwarancją de minimis

Nieco inaczej muszą być spożytkowane środki pozyskane z kredytu inwestycyjnego zabezpieczonego gwarancja de minimis. W tym przypadku można sfinansować:

• Budowę, rozbudowę, nadbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą
• Zakup samochodów, maszyn oraz urządzeń

Kto i jak może skorzystać z kredytu z gwarancją de minimis?

Aby móc ubiegać się o kredyt z zabezpieczeniem przez BGK, firma musi spełnić kilka kryteriów. Pierwszym z nich jest nie posiadanie wpisu wykluczającego z możliwości uzyskania kredytu w systemie, w którym podlegają weryfikacji przez Bank Kredytujący np. BIK. Ponadto taki przedsiębiorca nie może posiadać zaległości z tytułu podatków wobec Urzędu Skarbowego oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS. Kolejnym czynnikiem, który decyduje o przyznaniu kredytu jest brak prowadzonego postępowania egzekucyjnego w administracji, a ponadto w okresie 3 miesięcy przed złożeniem wniosku o gwarancję, nie posiadali wypowiedzianej żadnej ekspozycji kredytowej lub ekspozycji kredytowej zaliczonej w Banku Kredytującym. Co więcej taki przedsiębiorca nie może mieć zobowiązań do zwrotu pomocy publicznej. Ostatnim warunkiem, decydującym przyznanie kredytu z gwarancją de minimis jest nieprzekroczenie limitu. Łączna wartość pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć równowartości 200 000 euro lub 100 000 euro (dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego towarów) w okresie trzech kolejnych lat podatkowych.

Jeśli te warunki zostały spełnione, to właściciel firmy może już przejść do wyboru Banku Kredytującego.

Procedura ubiegania się o kredyt z gwarancja de minimis praktycznie nie różni się od ubiegania się o zwykły kredyt. Wszelkich formalności przedsiębiorca powinien dopełnić w Banku Kredytującym, zatem nie ma konieczności kontaktowania się osobno z BGK, ani z innymi dodatkowymi instytucjami. W banku należy złożyć jedynie standardowy wniosek o kredyt oraz dodatkowo wniosku o przyznanie gwarancji de minimis.

Przeczytaj także na MamBiznes.pl

• Jakie dotacje i dofinansowania na własny biznes w 2019 roku? Oto lista naborów
• Z Urzędu Pracy można otrzymać nawet 27,5 tys. zł bezzwrotnej dotacji na własny biznes
• Jak uzyskać dotację na założenie spółdzielni socjalnej?